大病保險三問 錢從哪出 百姓得何益 怎樣花錢值

答案二：實際支付高于50%

根據(jù)《意見》，大病保險保障對象為城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的參保（參合）人。新政將以避免城鄉(xiāng)居民發(fā)生家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出為目標，合理確定大病保險補償政策，實際支付比例不低于50%；按醫(yī)療費用高低分段制定支付比例，原則上醫(yī)療費用越高支付比例越高。

劉國恩認為，原來的目標主要是做到“廣覆蓋”，但保障程度還是很有限的。有了大病保險，相當于在基本醫(yī)保基礎(chǔ)上的再保險，當參保患者個人負擔的醫(yī)療費用超過醫(yī)保標準時，大病保險就會對這小部分人群個人負擔的合規(guī)醫(yī)療費用在基本醫(yī)保已經(jīng)報銷的基礎(chǔ)上再次給予報銷，這樣一來，可以在很大程度上減少因病返貧、致貧的現(xiàn)象。

答案三：精心設(shè)計支付手段

目前，根據(jù)《意見》，大病保險將采取向商業(yè)保險機構(gòu)購買大病保險的方式。“這意味著商業(yè)保險已開始深度介入社會保障體系建設(shè)。這種政府主導、商業(yè)保險機構(gòu)承辦的方式的好處是能充分發(fā)揮商業(yè)保險機構(gòu)的專業(yè)特點，加大對醫(yī)療機構(gòu)和醫(yī)療費用的制約。”劉國恩說，“根據(jù)我們的研究，大病保險本身是有一定贏利空間的，而且這個空間一般大于基本醫(yī)保的空間，這是商業(yè)保險介入的必要基礎(chǔ)。但更重要的是，應(yīng)當盡快研究和試點新的補償方式，特別是支付方式，使其能夠更好地支撐大病保險的可持續(xù)發(fā)展。”

劉國恩分析說，由于商業(yè)保險機構(gòu)沒有行政手段的強制性，也不可能有足夠的人力、物力和財力去具體監(jiān)督醫(yī)院，因此，如果按具體發(fā)生的治療大病的每個項目去支付的方式將無法防止過度醫(yī)療和資源浪費。簡單地說，由保險公司去厘定哪些用藥是在合理范圍內(nèi)的，再決定是否報銷，這是不現(xiàn)實的。應(yīng)當由商業(yè)保險機構(gòu)與醫(yī)院主體就各種大病商定一個相對合理、相互認同的支付原則和標準，采用預(yù)付費的方式按病種進行支付。這樣，才能使商業(yè)保險對大病保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營實現(xiàn)保本微利。當然，同時也應(yīng)對商業(yè)保險機構(gòu)的違規(guī)行為和不正當競爭行為加大監(jiān)管力度。(記者葉曉楠)