近半省區養老金收不抵支 中國企業年金覆蓋面窄

塔尖小：養老險市場不完善

作為“塔尖”的個人儲蓄養老保險，具有理財和保障雙重功能。由于養老險市場發展不成熟，目前可供選擇的產品較少，保障水平有限。

平安養老保險股份有限公司董事長杜永茂認為，這與稅收政策支持力度有限有關。“國際上鼓勵個人養老險發展多通過稅收優惠，如著名的美國‘401K計劃’。但目前我國只對有企業年金制度的部分企業實現減稅政策，個人‘減稅養老’推進舉步維艱。”

北京工商大學教授王緒瑾表示，“減稅養老”政策短期將會造成地方稅收減少，但長期來看，“現在少交的稅可以為將來社會管理和社會保障節省更多的錢。”

近期，保監會主席項俊波多次表示，要推進個稅遞延型養老保險產品開發和上海稅延型養老保險試點工作，盡早將試點方案上報國務院。

“個稅遞延型養老險的推出主要還得看財稅政策的支持力度。”首都經濟貿易大學保險系教授庹國柱表示，目前個人壽險發展是短板，如果個稅遞延型養老險明年順利推出，養老險市場將備受關注。

今年保監會降低保險公司投資門檻，允許其投資不動產、信托等領域，這對養老險市場發展將是利好。“投資渠道多元化，拓寬了險企盈利空間，進一步提升養老產品保障水平。”王緒瑾說。

但專家同時建議，由于商業養老保險市場尚處于起步階段，產品設計需規范，政府需出臺相關政策保障消費者利益。