溫州不良貸款首次下降 貸款“短期化”應(yīng)深刻反思

新華網(wǎng)杭州6月1日電(記者張和平)　來自溫州市銀監(jiān)局的最新數(shù)據(jù)顯示：溫州持續(xù)20個月“高燒”的不良貸款率4月首次“剎車”，下降0.09個百分點，5月份沒有反彈。溫州市銀監(jiān)局副局長錢敏認(rèn)為，值得高度關(guān)注的一個問題是，長期以來，銀行貸款結(jié)構(gòu)“短期化”是造成貸款不良的一大“殺手”。

不良貸款率上升嚴(yán)重傷害溫州

溫州自2011年7、8、9月發(fā)生民間債務(wù)危機(jī)以來，銀行貸款不良率從長期居全國地級市低位的0.37%驟然爆升，并20個月持續(xù)飆高。來自溫州市銀監(jiān)局的數(shù)據(jù)稱，截至2013年3月底，貸款不良率已達(dá)4.01%，形勢十分嚴(yán)峻。

溫州經(jīng)濟(jì)面臨的“倒逼”困境是，一頭各大銀行紛紛抽貸、壓貸，另一頭各大銀行的總行認(rèn)為溫州的金融生態(tài)環(huán)境逆轉(zhuǎn)、退化，紛紛上收溫州分行貸款審批權(quán)限。如過去5千萬元的審批權(quán)，上收后只給2千萬元。

“如果一味抽貸、壓貸和權(quán)限上收，將導(dǎo)致金融生態(tài)環(huán)境越來越差、惡性循環(huán)。若沒有新的資金注入或投入不足，貸進(jìn)來的錢又還不了，這樣企業(yè)死的更快”。溫州市金融辦的一位官員說。

控制不良貸款的主體是銀行與銀監(jiān)部門，但溫州市委市政府強烈感同身受，不良貸款率持續(xù)上升已對溫州金融環(huán)境、實體企業(yè)、金融改革、宏觀經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重的傷害，政府應(yīng)積極“出手”。

探索社會化處置新機(jī)制新途徑

2012年9月，溫州市委、市政府組建了較為完善的組織體系，市、縣兩級均成立專項領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室和6個工作組。建立了處置會商、協(xié)調(diào)溝通、任務(wù)交辦和督查通報等系統(tǒng)工作機(jī)制，實施資金幫扶、協(xié)調(diào)幫扶、政策幫扶有力措施。

政府積極探索社會化處置途徑。有兩家企業(yè)負(fù)債華夏銀行溫州分行共計4400萬元，銀行啟動了司法拍賣抵押物的清資程序。但是，該程序走下來至少要半年，這筆債務(wù)就成了不良貸款。溫州金融改革創(chuàng)建的甌海區(qū)信通民間資本管理公司在銀監(jiān)部門的支持下大膽創(chuàng)新，愿替銀行“買單”全額“吃進(jìn)”債務(wù)，一夜之間使銀行的不良貸款消化為零。公司總經(jīng)理黃永平說，“信通”利用自己的資源優(yōu)勢，通過司法和市場化運作平衡財務(wù)并從中取得可觀收益。

各家銀行各顯神通。他們借助司法手段直接向企業(yè)清回貸款。對一些經(jīng)營尚好的企業(yè)繼續(xù)給予轉(zhuǎn)貸資金。對一些實在無法回收的死賬、呆賬用銀行撥備金加以核銷。將部分不良貸款上劃給上級行，由上級行在全省或全國的“大盤子”中消化處置。將部分不良貸款“打包”折價賣給長城等四大國有資產(chǎn)處置公司，以回收部分資金。

司法部門加大惡意逃廢債打擊力度。各級法院創(chuàng)新金融債權(quán)保護(hù)工作，建立金融擔(dān)保物權(quán)直接實現(xiàn)機(jī)制，僅此項工作今年1－4月化解不良貸款7.06億元。

各銀行同時加大信貸規(guī)模的投入（做大分母），在“分子”（不良貸款額）不變的情況下，使不良率“物理下降”。截至2013年4月底，溫州全市本外幣貸款余額為7127億元，比年初增加80億元。

通過政府、銀行、銀監(jiān)、司法、公安、企業(yè)多方合力，溫州今年一季度化解銀行不良貸款21.26億元，預(yù)防新發(fā)不良貸款100多億元，幫助風(fēng)險企業(yè)落實續(xù)貸資金3000多萬元。