銀行破產條例望推出 業內稱不必恐慌性“存款搬家”

京華時報記者高晨馬文婷

元旦剛過，春節將至，年末購買各種理財產品的同時，也有不少人正在忙于“存款搬家”。近日，銀監會副主席閻慶民在“北大經濟國富論壇”上表示，銀監會正醞釀加快推出銀行破產條例，一石激起千層浪。人們“存款搬家”的理由是，坊間傳聞，如果銀行破產，儲戶在單個銀行的存款，最大賠付額度是50萬元。對于這一現象，業內專家普遍認為，民眾大可不必過于恐慌，在我國銀行破產仍是小概率事件。

□名詞解釋存款保險制度

通俗地說，國家將不再為儲戶在商業銀行的存款兜底，允許銀行破產倒閉，一旦有銀行破產，儲戶的存款將由存款保險機構賠償，但賠償有一定限額。

□政策醞釀

國家不為儲戶兜底

以前在人們心目中，將錢存在銀行是最保險的。日前，銀監會副主席閻慶民表示：“未來要讓市場說話、讓資本說話，如果商業銀行最后資不抵債，就會退出。”也就是說，國家不再為儲戶在商業銀行的存款兜底。

提到銀行破產，不得不提到存款保險制度。既然國家不再為金融機構兜底，那么商業銀行存款，將由存款保險機構賠償，但賠償有一定限額。今年1月9日至10日召開的2014年人民銀行工作會議指出，存款保險制度各項準備工作基本就緒。

去年12月8日，央行副行長劉士余預測，存款保險制度落地的時間“不在今年冬天，或許就在明年春天”。

“當存款保險制度和銀行破產條例推出后，銀行倒閉，儲戶存款會由保險機構賠付，而且賠付有上限。存款保險制度在全球通行的做法是，只對自然人存款承擔賠付責任，企業存款不在賠付范圍之列，同時隨保的主要是儲戶的各類存款，不包括理財產品或其他投資產品。”一位業內人士說。

存款賠付將設上限

央行相關負責人此前曾表示，未來存款保險可能實行限額保險制，央行計劃為98%的儲戶提供全額保險。根據目前透露的消息，儲戶在單個銀行的存款，最大賠付額度可能是50萬元，超過這一限額的存款將得不到賠償。

按照央行計劃的50萬元限額，實行存款保險制度后，假如儲戶在單一銀行的存款不高于50萬元，萬一銀行破產倒閉，儲戶將獲得與實際存款金額相等的全額賠償；如果存款超過50萬元，超出部分可能不能獲賠，也可能像美國和中國臺灣一樣，按一定比例賠付。限額保險賠付金額究竟是包括本金和利息在內，還是只賠付本金，尚無明確信息。

市民李阿姨看到相關報道后，開始擔心自家在銀行的存款，琢磨著把超出50萬的部分分散到其他銀行，覺得這樣心里踏實。像李阿姨這樣的市民不在少數，記者在多家銀行看到，銀行辦理業務的人群中，不少是辦理轉存。

盡管銀行破產條例醞釀已久，但關于賠付上限50萬的說法，并未獲得官方認可。同時，商業銀行破產條例由于涉及央行等多部門的意見，目前推出并未有時間表。