保監(jiān)會、銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)銀保新規(guī) 對特定人群出臺保護(hù)措施

新華網(wǎng)北京１月１６日電（記者李延霞　蘇雪燕）為保護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益，中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會１６日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，從加強(qiáng)對特定人群的保護(hù)、引導(dǎo)銀保渠道結(jié)構(gòu)調(diào)整、延長猶豫期等方面對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范。

《通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。《通知》指出，對城鄉(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過６５周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過６０周歲的，向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主，不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應(yīng)由保險公司人工核保，核保中保險公司應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核。

對有需求和承受能力的客戶，向其銷售的保單利益不確定的產(chǎn)品，在保費(fèi)較高等情況下，比如躉交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的４倍、年期交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的２０％，保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過６０、保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的１５０％等，應(yīng)由投保人在相關(guān)風(fēng)險確認(rèn)聲明書中簽名確認(rèn)后方可承保。

為引導(dǎo)銀保渠道業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，《通知》要求，保險公司、商業(yè)銀行應(yīng)加大力度發(fā)展風(fēng)險保障型和長期儲蓄型保險產(chǎn)品。各商業(yè)銀行代理銷售意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、保險期間不短于１０年的年金保險、保險期間不短于１０年的兩全保險、財產(chǎn)保險（不包括財產(chǎn)保險公司投資型保險）、保證保險、信用保險的保費(fèi)收入之和不得低于代理保險業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的２０％。對于業(yè)務(wù)占比達(dá)不到上述要求的商業(yè)銀行總行及其一級分支機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)采取限期整改等監(jiān)管措施。

此外，鑒于銀保渠道銷售過程較短，多數(shù)為現(xiàn)場出單，消費(fèi)者需要較長猶豫期對保險合同深入理解，《通知》將銀保渠道保險產(chǎn)品的猶豫期延長至１５個自然日。

根據(jù)《通知》要求，保監(jiān)系統(tǒng)與銀監(jiān)系統(tǒng)將建立信息共享制度，進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作，依法對猶豫期內(nèi)退保較多、回訪問題較多、業(yè)務(wù)占比存在問題及存在違法違規(guī)行為的保險公司、商業(yè)銀行及其一級分支機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

《通知》自２０１４年４月１日起實(shí)施。