“跑路潮”重創(chuàng)銀企關(guān)系 企業(yè)主破產(chǎn)不還債銀行無奈

自2008年國際金融危機(jī)以來，受國內(nèi)外多重因素影響，浙江企業(yè)資金鏈、互保鏈危機(jī)頻現(xiàn)，民營企業(yè)群體內(nèi)部長期建立的信用體系受到較大破壞。記者近期在浙江采訪了解到，盡管當(dāng)前國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)的不利因素在逐步消退，但受制于銀企關(guān)系持續(xù)緊張的“死結(jié)”未解，已經(jīng)影響到企業(yè)、銀行等各方對未來發(fā)展的信心，亟待引起重視。

“跑路潮”重創(chuàng)銀企關(guān)系

以民營企業(yè)為主要經(jīng)濟(jì)支撐的浙江，在發(fā)展過程中曾長期得益于浙商群體自身的誠信傳統(tǒng)和良好的銀企關(guān)系。但記者近期在杭州、溫州、紹興等地調(diào)研發(fā)現(xiàn)，銀行和民企之間關(guān)系已從“蜜月期”步入“緊張期”。

“信用，曾是我這代浙商最美好的回憶。”溫州眼鏡龍頭企業(yè)信泰集團(tuán)董事長胡福林回憶說，在上世紀(jì)80、90年代的溫州，企業(yè)家剛開始做生意，互相借錢幾十萬，就放在編織袋里拿走，連數(shù)都不數(shù)。“后來企業(yè)有了出納、會計，相互資金往來就正規(guī)一點，但打一個電話，一天之內(nèi)借個上千萬也沒問題，連借條也不用寫。”

但在2011年9月，曾因資金鏈斷裂，身背20億巨債無力償還的胡福林出走美國，成為當(dāng)時轟動全國的“跑路潮”標(biāo)志性事件，此外，各地也不時出現(xiàn)民營企業(yè)主出走事件。盡管胡福林經(jīng)多方勸解后回國并致力于企業(yè)重組、慢慢還債，但他坦承，當(dāng)年溫州企業(yè)主的“跑路潮”，為當(dāng)前銀企關(guān)系陷入僵局開了惡例。

在溫州，記者對農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、民生銀行及浙江本省的臺州銀行、溫州銀行等多家駐溫州機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人采訪了解到，各銀行普遍對民營企業(yè)感到“憂心忡忡、顧慮重重”。建設(shè)銀行溫州分行一名負(fù)責(zé)人說，“尤其是眼睜睜看到一些欠債不還的企業(yè)主，將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到親戚名下后，任由企業(yè)破產(chǎn)也不還債，個人照樣瀟灑生活，我們都快氣死了，還拿他沒辦法。”

“2008年后一段時間，銀行追著企業(yè)放貸款；2011年以后一段時間，企業(yè)求著銀行放貸款；最近來看，銀行對民企到了又憐又恨的地步。”農(nóng)業(yè)銀行溫州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“銀行前兩年的利潤就拿來填這幾年的不良貸款了。”

銀企之間破碎的信用關(guān)系直接影響到信貸質(zhì)量的下降。統(tǒng)計顯示，當(dāng)前浙江不良貸款“雙升”態(tài)勢令人擔(dān)憂：截至6月末，全省不良貸款余額1356億元，比年初增加157億元；不良貸款率1.96%，比年初上升0.13個百分點。從企業(yè)看，新增不良貸款多集中在中型企業(yè)和小型企業(yè)，不良率分別較年初上升0.4和0.37個百分點。從區(qū)域看，新增不良貸款主要集中于寧波、紹興、溫州和金華。

銀企“互不信任”危及實體經(jīng)濟(jì)

記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前，以民營經(jīng)濟(jì)為主體的信用體系受到破壞后，已經(jīng)對金融市場各方、企業(yè)信心、實體經(jīng)濟(jì)等多方面帶來不利影響，亟待引起重視。

在不良貸款持續(xù)攀升、資金鏈擔(dān)保鏈風(fēng)險持續(xù)影響下，浙江原有良好的市場信用體系遭到較大破壞，不僅銀行與企業(yè)之間互不信任，銀行之間、企業(yè)之間也互不信任。溫州市政府今年4月專門下發(fā)文件，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展“同進(jìn)共退”行動，目的就在于協(xié)調(diào)不同銀行采取一致步調(diào)；紹興諸暨市實施逃廢債“黑名單”制度，通過報紙、電視等大眾媒體定期向社會公布當(dāng)事人姓名、住址、未償債金額等信息，并限制他們的高檔消費和出行，也在當(dāng)?shù)禺a(chǎn)生了強(qiáng)烈反響。不少企業(yè)主感嘆，過去“一個電話借幾百萬”的時代已經(jīng)一去不返，現(xiàn)在借幾萬都難了。

此外，受各種逃廢債、抽壓貸等負(fù)面影響，企業(yè)融資成本、市場交易成本居高不下，令各級政府出臺的扶持企業(yè)政策難以產(chǎn)生實際效果。

企業(yè)家信心明顯不足。不少企業(yè)反映，相比2009年國際金融危機(jī)時期企業(yè)困難“來得快去得也快”的局面，當(dāng)前企業(yè)面臨的則是“溫水煮青蛙”式的煎熬。處于持續(xù)“緊”環(huán)境中，一些企業(yè)想轉(zhuǎn)型升級，但沒有好的方向或技術(shù)、資金支撐，面臨“不敢轉(zhuǎn)、不會轉(zhuǎn)”的困境；一些企業(yè)不投資不擴(kuò)產(chǎn)，處于蟄伏觀望狀態(tài)。

不良資產(chǎn)清收遭遇法律困境

“信心重于黃金”如今已成市場共識。一些地方政府、企業(yè)主和銀行表示，當(dāng)前浙江銀企各方關(guān)系成為下一步發(fā)展的癥結(jié)，關(guān)鍵就在于缺乏有效、快速處置出險企業(yè)不良資產(chǎn)的良好手段，亟待多措并舉攻克難點，進(jìn)而加強(qiáng)市場預(yù)期管理，約束企業(yè)不良行為，讓銀行和資質(zhì)好的企業(yè)逐步恢復(fù)信心，最終促進(jìn)金融市場穩(wěn)步健康發(fā)展，為實體經(jīng)濟(jì)提供輸血、造血功能。

從現(xiàn)實來看，出險企業(yè)不良資產(chǎn)清收轉(zhuǎn)化仍存在法律層面和操作層面的重重困難。如一些刑事、民事交叉類案件在程序上因需適用“先刑后民”原則，且涉及法院、公安(經(jīng)偵)、政府(處置小組)等多個部門，一方面不良資產(chǎn)清理清收和風(fēng)險化解內(nèi)外部壓力大，一方面司法進(jìn)度緩慢，且加之借貸類案件數(shù)量龐大等因素，導(dǎo)致不良貸款處置周期漫長，也給了企業(yè)惡意逃廢債、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的時間和空間。

溫州銀監(jiān)分局建議，在當(dāng)前形勢下，政府和監(jiān)管部門必須要進(jìn)行必要干預(yù)，尤其針對幫扶后的企業(yè)存在惡意逃廢債、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等違法行為，需要政府加強(qiáng)事后監(jiān)督管理，加強(qiáng)對違法行為的打擊力度。

此外，一些銀行負(fù)責(zé)人建議，受困于司法處置流程較慢，銀行希望通過轉(zhuǎn)讓、以物抵債等手段加快處置進(jìn)程，但面臨的稅收等壓力較大，希望有關(guān)部門給予必要的稅收政策等配套支持。

從企業(yè)角度來說，當(dāng)前銀企關(guān)系緊張，直接導(dǎo)致市場呈現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的結(jié)果，一些自身條件較好的企業(yè)也受困于互保鏈、資產(chǎn)縮水等影響而面臨危機(jī)。當(dāng)?shù)匾恍┢髽I(yè)家建議，政府可通過建立轉(zhuǎn)貸資金池、重新評估廠房土地價值等方式。（記者黃深鋼）