保險業4年保費規模增長26倍 車險獨大結構失衡

主要電商均開始售險，營銷方式引入社交功能

《報告》指出，互聯網保險產品日益豐富，已從最初的車險、意外險等條款和費率標準化程度較高的險種，逐步擴展到貨運險、信用險、萬能險、健康險等一些相對復雜的險種。

從渠道看，近年來，隨著互聯網平臺的崛起，第三方渠道逐步擴容，形成了互聯網平臺為主、兼業代理類及其他為輔的格局?；ヂ摼W平臺保費的市場份額由2012年的33%增長到2014年的69%。

統計顯示，2014年產險公司的互聯網保險收入90%來自公司自有官網，而人身險公司僅有5%的保費收入來自官網，95%來自第三方銷售平臺。在第三方平臺中，淘寶網所占市場份額由2012年的99%下降至67%，占比仍為最高；網易占28%，位居第二。

《報告》認為，整體而言，第三方平臺逐漸成熟與規范，包括天貓、蘇寧易購、京東商城、攜程等主要電商平臺均開始銷售保險產品，其中部分電商平臺憑借龐大的客戶資源和大數據分析能力，與保險公司共同研發創新型產品。

中國保險行業協會專家指出，互聯網保險與傳統保險的經營模式差異較大，其營銷方式引入社交功能動態化，投保過程嵌入網絡場景便捷化，產品開發迎合消費習慣碎片化，因此更能體現消費者需求，客戶粘性較高，重復購買率明顯高于傳統渠道。據統計，2014年互聯網保險客戶重復購買率平均為15%，比傳統渠道高出3個百分點。

產品仍存同質化傾向，信息安全風險不容忽視

《報告》認為，未來互聯網保險的市場份額和規模仍將快速提升，并成為行業發展的重要趨勢，但它在短期內還無法完全取代傳統業務渠道。傳統的個人代理、銀行代理和中介代理在很長時間內仍將是行業重要的經營模式。

《報告》指出，目前互聯網保險的發展存在以下問題：產品仍存同質化傾向，亟待加大創新力度；產品及服務等信息披露仍不充分，信息安全風險不容忽視；線上和線下資源整合能力不足，售后服務不到位，等等。

基于此，《報告》對行業提出如下建議：

——加大對信息技術的投入，抓住移動互聯、云計算、大數據等技術創新機遇，在渠道融合、交叉銷售、大數據分析及運用、業務實時處理、客服快速反應等方面實現突破。

——優化業務流程，搭建自己的互聯網保險平臺，避免嚴重依賴第三方平臺，步銀保業務后塵，淪為第三方賺錢工具。

——重視和加強互聯網保險信息安全工作。采取必要的安全措施，保障交易安全、數據安全、支付安全。建議監管部門出臺一攬子監管措施，對互聯網保費確認、業務范圍、成本核算、落地服務、產品費率、電子保單法律地位等方面加以明確規范，及時消除影響互聯網保險發展的政策障礙。