全國(guó)首個(gè)農(nóng)村房屋地震保險(xiǎn)試點(diǎn)在云南啟動(dòng)

　　制圖：李姿閱

本報(bào)昆明8月20日電 (記者曲哲涵)近年來(lái)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)大力支持云南保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展，結(jié)合云南省情，積極引導(dǎo)和支持保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展創(chuàng)新服務(wù)，在全國(guó)率先批準(zhǔn)云南進(jìn)行農(nóng)房地震保險(xiǎn)試點(diǎn)。8月20日，全國(guó)首個(gè)農(nóng)房地震保險(xiǎn)試點(diǎn)在云南省大理白族自治州啟動(dòng)。啟動(dòng)儀式上，大理州人民政府與誠(chéng)泰財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合、中再財(cái)險(xiǎn)6家公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議和農(nóng)房地震保險(xiǎn)試點(diǎn)協(xié)議。誠(chéng)泰財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合5家公司簽訂試點(diǎn)共保協(xié)議。

云南農(nóng)房地震保險(xiǎn)以政府災(zāi)害救助為體系基礎(chǔ)，以政策性保險(xiǎn)為基本保障，以商業(yè)保險(xiǎn)為有益補(bǔ)充，構(gòu)建了三位一體的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。一是立足全面保障民生。云南約50%以上的農(nóng)房為土木結(jié)構(gòu)，往往小震大災(zāi)、大震巨災(zāi)，農(nóng)村、農(nóng)民是最需要地震保險(xiǎn)保障的地區(qū)和群體。試點(diǎn)方案從風(fēng)險(xiǎn)最高，損失最大的農(nóng)房地震災(zāi)害著手，既保障財(cái)產(chǎn)損失又保障人員傷害，在3年的試點(diǎn)期限內(nèi)，為大理州所轄12縣(市)82.43萬(wàn)戶農(nóng)村房屋及356.92萬(wàn)大理州居民提供風(fēng)險(xiǎn)保障。為體現(xiàn)民生關(guān)懷，試點(diǎn)期間由省、州、縣三級(jí)政府財(cái)政全額承擔(dān)保費(fèi)。二是有效提高保障水平。方案對(duì)試點(diǎn)地區(qū)發(fā)生5級(jí)(含)以上地震造成的農(nóng)村房屋的直接損失、恢復(fù)重建費(fèi)用以及居民死亡救助提供了有效保險(xiǎn)保障。農(nóng)村房屋保險(xiǎn)賠償限額(指數(shù)保險(xiǎn))從2800萬(wàn)元到42000萬(wàn)元不等，使保險(xiǎn)賠款在不同震級(jí)分檔下起到災(zāi)害救助補(bǔ)充作用。居民保險(xiǎn)賠償限額(地震災(zāi)害救助保險(xiǎn))每人死亡賠償限額為10萬(wàn)元，累計(jì)保險(xiǎn)死亡賠償限額為8000萬(wàn)元/年。三是完善風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。保險(xiǎn)公司組建地震保險(xiǎn)共同體提供保險(xiǎn)服務(wù)，強(qiáng)化抗風(fēng)險(xiǎn)能力和保險(xiǎn)服務(wù)能力；引入再保險(xiǎn)機(jī)制，進(jìn)一步分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)；按照當(dāng)年保費(fèi)收入和超額承保利潤(rùn)的一定比例計(jì)提地震風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，逐步積累應(yīng)對(duì)地震災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的能力。四是放大政策疊加效應(yīng)。通過(guò)政府“有形之手”為市場(chǎng)“無(wú)形之手”發(fā)揮作用創(chuàng)造條件，凸顯保險(xiǎn)“災(zāi)前預(yù)防—災(zāi)害補(bǔ)償—促進(jìn)災(zāi)后重建”的重要功能作用，使受災(zāi)群眾在國(guó)家財(cái)政救濟(jì)基礎(chǔ)上獲得額外的保險(xiǎn)保障。據(jù)測(cè)算，通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制使財(cái)政資金的杠桿放大倍數(shù)最高達(dá)到了15.6倍，能夠有效轉(zhuǎn)移和平滑區(qū)域巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失。農(nóng)房保險(xiǎn)賠償平均可達(dá)到地震民房恢復(fù)重建政府補(bǔ)助總金額的34.07%，切實(shí)提高災(zāi)區(qū)居民重建能力。

云南農(nóng)房地震保險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)率先建立了以地震風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任為主的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，既與國(guó)際慣例相符，又與國(guó)家政策導(dǎo)向相一致；率先研發(fā)震級(jí)觸發(fā)型指數(shù)保險(xiǎn)，具有信息透明、理賠迅速、交易成本低、風(fēng)險(xiǎn)分散廣的優(yōu)勢(shì)；率先構(gòu)建地震風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，建立云南農(nóng)房易損性曲線，準(zhǔn)確厘定地震純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率。