央行年內(nèi)第三次“雙降” 百萬元30年房貸每月少還152元

人民網(wǎng)北京10月24日電（李海霞）23日晚間，央行宣布年內(nèi)第三次“雙降”。同時，對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動上限。多位專家在接受人民財經(jīng)采訪時表示，此舉意味著利率市場化形式上完成，雙降是為穩(wěn)增長創(chuàng)造良好的貨幣環(huán)境，有助于進一步降低實體經(jīng)濟的融資成本。

央行發(fā)布消息稱，自2015年10月24日起，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低社會融資成本。其中，金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點至4.35%；一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至1.5%；其他各檔次貸款及存款基準利率、人民銀行對金融機構(gòu)貸款利率相應(yīng)調(diào)整；個人住房公積金貸款利率保持不變。

同時，對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動上限，并抓緊完善利率的市場化形成和調(diào)控機制，加強央行對利率體系的調(diào)控和監(jiān)督指導(dǎo)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率

同日起，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點，以保持銀行體系流動性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長。同時，為加大金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的正向激勵，對符合標準的金融機構(gòu)額外降低存款準備金率0.5個百分點。

為何此時“雙降”

央行在解釋為何此時降息和降準時表示，綜合起來看，當(dāng)前我國物價整體水平較低，因此基準利率存在一定下調(diào)空間。同時，未來影響外匯占款變化的因素仍有一定的不確定性，加之10月份稅款集中入庫將相應(yīng)減少銀行體系流動性，因此需要通過降準釋放部分存款準備金，以保持銀行體系流動性合理充裕。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委認為，不動匯率就不得不降息，但并不能夠解決根本問題。

數(shù)據(jù)顯示，9月央行口徑外匯占款比8月下降2641億元。這是央行外匯占款連續(xù)8個月下滑，但下滑規(guī)模較8月份和7月份有所減小。

“企業(yè)面對的主要矛盾是總需求不足，表現(xiàn)在微觀層面是總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的大幅下降，而有效匯率的高低關(guān)乎總需求之縮張，因此，讓匯率反應(yīng)中國經(jīng)濟的基本面才是更為根本的措施。”魯政委說。

在社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛看來，雙降是為穩(wěn)增長創(chuàng)造良好的貨幣環(huán)境，有助于進一步降低實體經(jīng)濟的融資成本，改善融資可得性。

他指出，具體釋放的資金規(guī)模要看實際有效的供求情況。年內(nèi)還有降準空間，但降息已經(jīng)沒有太大必要。降準主要是對沖外匯儲備下降造成的流動性減少。

同時，對于此次央行取消存款利率上限，曾剛稱，此舉意味著利率市場化形式上完成，但實際還需要很多東西。定價能力主要取決于管理的精細化程度，大銀行相對要強一些，但股份制銀行應(yīng)該是最強的。

銀行：長期有利好作用

對于銀行而言，降息有利有弊。“縮小銀行存貸款利率的差額對于銀行的贏利增加了壓力。”建設(shè)銀行副行長楊文升在談到商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型時表示，但從長期來看，將會讓銀行更加關(guān)注改善服務(wù)，提高效率。

曾剛認為，降息對于銀行而言是利空，降準算是利好，但程度不好估計。“實體經(jīng)濟可以向好，長期來看對銀行還是有利的。”

房地產(chǎn)：買房融資成本低了

據(jù)計算，此次降息前，百萬元商業(yè)貸款20年期、等額本息按照原利率每月還款6682.7元。降息后，每月還款6544.44元，購房者每月可少還138.36元。百萬貸款30年期，原利率每月還款5460.26元，降息后，每月還款5307.27元，買房人每月可少還152.99元。

中原地產(chǎn)市場研究總監(jiān)張大偉認為，央行下調(diào)存款準備金率意在刺激整個經(jīng)濟環(huán)境，維持平穩(wěn)上漲，這對大部分開發(fā)商來說是利好消息，意味著從銀行貸款的難度降低了，融資的成本降低了。

“政策松綁的通道已經(jīng)開啟，樓市將獲益最大。” 張大偉說，已經(jīng)明顯企穩(wěn)升溫的樓市，在再次降準的影響下難免出現(xiàn)再次的暖上加暖現(xiàn)象，購房者對市場的預(yù)期將明顯向好。