五大行手機銀行轉賬匯款免費 “免費餐”好吃嗎？

“免費”只是第一步

免費能在多大程度上改變用戶支付習慣，還需要觀察

不過，很多用戶尤其是中青年群體，早已習慣了在日常生活中使用支付寶、微信支付等第三方支付來辦理付款或轉賬，這次銀行為改進客戶服務而提供的“免費午餐”，能否讓這類群體將心動轉化為行動呢？

“以前手機里也下載了銀行的APP，但主要是用來查詢賬戶余額，手機轉賬匯款功能都沒有開通，平常用第三方支付的APP?，F在手機銀行開始優惠了，功能也越來越豐富。銀行做APP有它的優勢，以后用手機銀行的機會應該會增多。”在北京朝陽區一家公司上班的陳麗說。

也有消費者對手機銀行的免費新措施并不太感冒。“這個對我吸引力不是那么大，我還是習慣用支付寶轉賬，手機銀行太麻煩了。”江西省宜春市某公司財務職員王國琴說，支付寶不僅可以把她名下所有銀行卡的資金很方便地進行調度，在轉賬時，也只要知道對方一個支付寶賬號就可以便捷地轉賬，而且本來就是免費的，沒必要再去換別的轉賬方式。

天津市某高校老師唐曉君表示：“如果只是為了轉賬免費而去下載手機銀行APP，反而增加了麻煩?！彼J為，錢放在余額寶里，利息比銀行的活期還是高一些；支付寶和微信不僅有轉賬免費服務，還可以網購、收紅包、交水電費、充值、去超市買東西，這些功能比手機銀行方便得多。

有調查顯示，對五大行推出的“免費餐”，消費者的態度存在較大分歧。有人認為“以后可以用手機銀行進行大額轉賬了，方便安全還省錢，第三方支付可能會失去很大一部分用戶”；有人認為“手機銀行太麻煩，還是第三方支付方便”；有人認為“現在才開始免費來不及了，還是競爭不過第三方支付”。

曾剛分析，這次銀行的免費措施能在多大程度上改變用戶習慣，還需要觀察。但從行業發展大趨勢看，面對第三方支付的競爭壓力和客戶電子銀行替代率提高的勢頭，手機銀行轉賬免費這個防守動作能起到的作用非常小。

而且，市場環境變了，傳統銀行面臨的不僅是本土公司的競爭壓力，還有覬覦中國支付市場的國際金融機構。中央財經大學中國銀行研究中心主任郭田勇說：“五大行免收手機銀行轉賬手續費只是順應了‘免費時代’的趨勢，不一定能奪回多少市場份額。作為擁有龐大業務系統的銀行，要有能力為客戶提供更優質和更多元的服務。”

還得有互聯網思維

消費者更關心銀行支付場景的便利性、賬戶的安全性等

此次銀行的“免費餐”受到百姓肯定，然而，市場對于銀行服務仍有較多新期待。

比如，“客戶5000元人民幣以下的境內人民幣網上銀行轉賬匯款免收手續費”，留了這一尾巴讓人覺得還不夠“痛快”。

賈東升是山東濟寧市某私營蛋糕店老板，作為中小型私營企業主，他的網上銀行轉賬經常在5000元以上，而且資金流動頻繁?！?000元以下這樣一個限制對我們來說額度太低，希望銀行的優惠力度可以大一些，最好是全免?！睂τ谶@次銀行新措施的留尾，他感到不解渴。

此外，對于銀行服務費用減免，老百姓還有更多呼聲，比如減免每月的短信提醒服務費；降低網銀開通使用費；降低中小企業的資產管理費用等。而且，減免費用僅僅是一個方面，客戶更關心銀行配套服務的改進。

中國支付清算協會主任楊志寧認為，傳統銀行長期經營金融業務，對與百姓生活息息相關的應用場景業務拓展不足，這應該成為銀行滿足客戶需求的一個方向。據了解，微信支付已在30多個行業拓展使用場景，30萬家門店現已支持無現金消費，包括10萬多家零售門店、8萬多家餐廳、3000多家加油站等。

無論是近場支付(簡稱NFC)、二維碼還是別的手段，未來的移動支付手段最終可能會打造一個無現金、無卡片、無收據的消費模式，對于使用和管理金錢的方式方法也相應產生變化，傳統銀行需要做的功課還很多。

曾剛指出，隨著金融市場的競爭越來越激烈，傳統銀行需要向互聯網企業學習，在兩方面做好調整：一是更好地落實以客戶為中心的理念，以客戶需求和創新產品服務為主要方向，重視客戶需求的變化；二是在組織管理方面進行調整，縮短管理層級，提高管理效率。

在多方角逐的金融格局下，傳統銀行要善用互聯網思維，運用自身優勢，最大限度地滿足客戶需求。比如，面對層出不窮的互聯網欺詐行為和線上支付風險，個人信息安全成為客戶的關鍵訴求?！皞鹘y銀行積累的龐大基礎信息系統，在安全性等很多方面可以發揮長處，基于此而為客戶提供的優質服務將具有一定競爭力?！惫镉路治?。

手機銀行APP新玩法(鏈接)

手機銀行中有大世界。如今，各家銀行的手機銀行APP不斷升級，功能進一步增強，成為不少人與銀行打交道的主要方式。除了基本的轉賬匯款、生活繳費、理財等功能外，不少銀行APP有特色、實用的業務。

比如徽商銀行最新推出的手機銀行新版本增加了不少功能，開通二維碼收付，方便支付；采用先進的聲紋人臉智能識別驗證，保證賬戶安全。最近招商銀行新推的手機銀行啟用“一網通”開放用戶體系，允許用戶添加多張銀行卡，包括招行一卡通、信用卡及他行銀行卡，同時將更多金融產品嵌入場景，融入更多科技元素，比如云閃付，所有網點WiFi一鍵登錄，第三方人臉識別及視頻核身等。

(柴今)