利用木馬病毒盜刷銀行卡案調查：錢是怎么不見的？

犯罪團伙分工協作 個別機構工作人員參與其中

隨著調查的深入，本案除最早抓獲的發送木馬短信實施盜竊的團伙外，幕后還有出售手機木馬、出售公民信息、出售銀行卡信息、盜刷銀行卡資金等眾多人員參與，雖然他們相互之間并不認識，但在互聯網這個虛擬平臺上，為了共同的犯罪目的，形成“供、銷、產、售”完整的犯罪產業鏈條。

讓辦案民警沒有想到的是，在這些涉嫌犯罪的人員當中，個別銀行和機關單位工作人員，也參與了其中如公民身份信息、銀行賬戶信息等出賣交易，成為整個犯罪鏈條中不可缺少的重要一環。

據犯罪嫌疑人交代，蒙某等人從單位內部工作人員處獲取了部分公民的身份信息、手機號碼等，編輯文本后，進行短信群發。被害人一旦點擊鏈接，手機即中木馬，手機短信內容和通訊錄就會自動轉發到綁定的郵箱內，然后蒙某等人又將木馬短信繼續推送給被害人手機通訊錄中的好友，從而木馬植入的成功率被成倍擴大。

嫌疑人從被害人處獲取到短信內容后，會將其中涉及被害人名字、銀行卡、身份證號碼、手機號碼等信息，發送給出售公民和銀行信息的犯罪嫌疑人，購買完整信息，蒙某等人再將信息發給盜刷銀行卡資金的犯罪嫌疑人（俗稱“洗料員”）。“洗料員”根據所提供的銀行卡號、驗證碼等信息以第三方支付形式進行消費套現，贓款和犯罪嫌疑人分成。

完善法律法規加大打擊力度　鏟除電信詐騙土壤

浙江省刑偵總隊相關負責人說，當前各類電信詐騙案中，釣魚木馬詐騙占了相當的比例，由于其極具隱蔽性，防范難度較大，作案的成功率極高。其中一個很重要的原因是個人信息泄漏，給了詐騙分子精準實施詐騙犯罪的機會。

阿里巴巴資深安全專家虞煜軍說，一些互聯網技術黑色產業鏈相關軟件、平臺的存在，為下游黑色產業鏈犯罪團伙提供了技術、軟件和相關服務，嚴重破壞互聯網正常秩序。

一些辦案民警表示，在治理和打擊實踐中，對詐騙產業鏈各個環節的人員，比如木馬病毒的研發者、販賣者，往往需要論證其惡意目的“唯一性”，作為執法依據，根據當前的法律法規，很難認定其犯罪，大大增加了打擊難度。

我國目前法律、法規以及有關規定，只對部分涉及非法獲取、買賣公民個人信息的行為和涉及非法侵入計算機信息系統的行為有明確的法律規定，但對各類惡意軟件的制作、銷售，以及各類組織地下交易的綜合惡意平臺，其違法性均沒有明確認定，更沒有明確的處罰、管理機制出臺。

浙江贊程律師事務所程學林律師認為，對于詐騙黑色產業鏈的各個環節，如果有明知他人利用其環節進行犯罪行為的，比如根據使用者的具體犯罪需求定制釣魚木馬，應根據使用者所實施的具體行為按照共同犯罪處理。