利用木馬病毒盜刷銀行卡案調(diào)查：錢是怎么不見的？

新華社杭州１１月２３日電 題：點(diǎn)陌生短信鏈接，銀行卡里的錢就不見了——利用木馬病毒盜刷銀行卡案調(diào)查

新華社記者 方列

“上次聚會的視頻趕快去看哦”“這是我和你老公的開房視頻”……這些吸引眼球的手機(jī)短信，相關(guān)的鏈接實(shí)質(zhì)上隱藏著木馬病毒，如果你缺乏警覺打開查看，手機(jī)就可能被植入木馬病毒，個人隱私、金融財產(chǎn)等信息將面臨被泄露和盜取的巨大風(fēng)險。

近日，浙江金華市公安機(jī)關(guān)偵破了一起專門從事木馬病毒盜刷銀行卡案件，破獲系列案件３００余起，涉案金額達(dá)１０００余萬元。為了共同的犯罪目的，該犯罪團(tuán)伙詐騙形成“供、銷、產(chǎn)、售”完整的犯罪產(chǎn)業(yè)鏈條。僅浙江省內(nèi)，就有１０多萬人收到過此類短信，數(shù)萬人手機(jī)中木馬。

一條短信引出木馬詐騙“黑色產(chǎn)業(yè)鏈”

２０１６年３月２３日下午，金華市民林女士的手機(jī)收到一條短信，內(nèi)容為：“我們的聚會錄像，發(fā)你一份，進(jìn)入網(wǎng)址查看。”

林女士確實(shí)前段時間曾經(jīng)參加過同學(xué)聚會，隨手在手機(jī)上點(diǎn)擊了鏈接。讓林女士沒有想到的是，點(diǎn)擊“聚會錄像”后的數(shù)小時里，她的銀行賬戶被多次快捷支付，金額一共是２２００元，而林女士并沒有收到過任何支付提醒。

接到報案后，金華市公安機(jī)關(guān)并沒有因?yàn)樵摪赴钢敌《鲆暎墙Y(jié)合當(dāng)時全國多地電信詐騙高發(fā)的實(shí)際，啟動合成作戰(zhàn)應(yīng)對機(jī)制，對相關(guān)案件進(jìn)行串并案，發(fā)現(xiàn)僅３月份，浙江省內(nèi)有同類案件３０多起，涉案價值３０余萬元。

分析表明，“聚會錄像”就是木馬病毒，而木馬的制作、群發(fā)木馬短信、盜刷銀行卡、公民身份信息獲取等環(huán)節(jié)靠三五個犯罪分子是無法完成的，小案子后面極有可能牽扯著巨大的“黑產(chǎn)業(yè)”。

警方對詐騙短信內(nèi)容中涉及的網(wǎng)址進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)該網(wǎng)址綁定了一個郵箱，內(nèi)存大量被害人手機(jī)短信和通訊錄等內(nèi)容的郵件。警方由此順藤摸瓜，掌握了犯罪嫌疑人的活動規(guī)律。４月１日，在廣西南寧警方的全力支持下，浙江警方在廣西賓陽縣一家商貿(mào)有限公司里一舉抓獲蒙某等４名廣西賓陽籍犯罪嫌疑人。

在抓獲蒙某等４名主要犯罪嫌疑人后，警方以此為突破口，針對上下游整個“黑產(chǎn)業(yè)鏈”的每個環(huán)節(jié)展開全面深入的調(diào)查取證工作。經(jīng)過近半年的調(diào)查，辦案民警對發(fā)送木馬短信、制作木馬程序、出售木馬程序、販賣公民信息、販賣銀行信息、盜刷銀行卡等６個犯罪環(huán)節(jié)中數(shù)十名犯罪嫌疑人進(jìn)行了落地查證。警方在全面掌握整個犯罪團(tuán)伙脈絡(luò)的情況下，輾轉(zhuǎn)１１省１６縣市，展開抓捕行動，共計抓獲犯罪嫌疑人３５名。

犯罪團(tuán)伙分工協(xié)作 個別機(jī)構(gòu)工作人員參與其中

隨著調(diào)查的深入，本案除最早抓獲的發(fā)送木馬短信實(shí)施盜竊的團(tuán)伙外，幕后還有出售手機(jī)木馬、出售公民信息、出售銀行卡信息、盜刷銀行卡資金等眾多人員參與，雖然他們相互之間并不認(rèn)識，但在互聯(lián)網(wǎng)這個虛擬平臺上，為了共同的犯罪目的，形成“供、銷、產(chǎn)、售”完整的犯罪產(chǎn)業(yè)鏈條。

讓辦案民警沒有想到的是，在這些涉嫌犯罪的人員當(dāng)中，個別銀行和機(jī)關(guān)單位工作人員，也參與了其中如公民身份信息、銀行賬戶信息等出賣交易，成為整個犯罪鏈條中不可缺少的重要一環(huán)。

據(jù)犯罪嫌疑人交代，蒙某等人從單位內(nèi)部工作人員處獲取了部分公民的身份信息、手機(jī)號碼等，編輯文本后，進(jìn)行短信群發(fā)。被害人一旦點(diǎn)擊鏈接，手機(jī)即中木馬，手機(jī)短信內(nèi)容和通訊錄就會自動轉(zhuǎn)發(fā)到綁定的郵箱內(nèi)，然后蒙某等人又將木馬短信繼續(xù)推送給被害人手機(jī)通訊錄中的好友，從而木馬植入的成功率被成倍擴(kuò)大。

嫌疑人從被害人處獲取到短信內(nèi)容后，會將其中涉及被害人名字、銀行卡、身份證號碼、手機(jī)號碼等信息，發(fā)送給出售公民和銀行信息的犯罪嫌疑人，購買完整信息，蒙某等人再將信息發(fā)給盜刷銀行卡資金的犯罪嫌疑人（俗稱“洗料員”）。“洗料員”根據(jù)所提供的銀行卡號、驗(yàn)證碼等信息以第三方支付形式進(jìn)行消費(fèi)套現(xiàn)，贓款和犯罪嫌疑人分成。

完善法律法規(guī)加大打擊力度　鏟除電信詐騙土壤

浙江省刑偵總隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說，當(dāng)前各類電信詐騙案中，釣魚木馬詐騙占了相當(dāng)?shù)谋壤捎谄錁O具隱蔽性，防范難度較大，作案的成功率極高。其中一個很重要的原因是個人信息泄漏，給了詐騙分子精準(zhǔn)實(shí)施詐騙犯罪的機(jī)會。

阿里巴巴資深安全專家虞煜軍說，一些互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)黑色產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)軟件、平臺的存在，為下游黑色產(chǎn)業(yè)鏈犯罪團(tuán)伙提供了技術(shù)、軟件和相關(guān)服務(wù)，嚴(yán)重破壞互聯(lián)網(wǎng)正常秩序。

一些辦案民警表示，在治理和打擊實(shí)踐中，對詐騙產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)的人員，比如木馬病毒的研發(fā)者、販賣者，往往需要論證其惡意目的“唯一性”，作為執(zhí)法依據(jù)，根據(jù)當(dāng)前的法律法規(guī)，很難認(rèn)定其犯罪，大大增加了打擊難度。

我國目前法律、法規(guī)以及有關(guān)規(guī)定，只對部分涉及非法獲取、買賣公民個人信息的行為和涉及非法侵入計算機(jī)信息系統(tǒng)的行為有明確的法律規(guī)定，但對各類惡意軟件的制作、銷售，以及各類組織地下交易的綜合惡意平臺，其違法性均沒有明確認(rèn)定，更沒有明確的處罰、管理機(jī)制出臺。

浙江贊程律師事務(wù)所程學(xué)林律師認(rèn)為，對于詐騙黑色產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)，如果有明知他人利用其環(huán)節(jié)進(jìn)行犯罪行為的，比如根據(jù)使用者的具體犯罪需求定制釣魚木馬，應(yīng)根據(jù)使用者所實(shí)施的具體行為按照共同犯罪處理。