2016年保險(xiǎn)業(yè)成績(jī)亮眼 監(jiān)管力度持續(xù)加大

原標(biāo)題：回歸“保險(xiǎn)姓保” 加快行業(yè)改革

【經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)·熱點(diǎn)聚焦】2016年，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展迅速，對(duì)經(jīng)濟(jì)“助推器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”作用日益顯現(xiàn)。但是，在公司治理、保險(xiǎn)產(chǎn)品和資金運(yùn)用三個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域還存在不小的風(fēng)險(xiǎn)，亟須落實(shí)“保險(xiǎn)姓保”的政策理念，加快行業(yè)改革，提升服務(wù)水平

剛剛過(guò)去的一年，保險(xiǎn)業(yè)交出了一份亮眼的業(yè)績(jī)單。據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)最新公布的數(shù)據(jù)，全國(guó)保費(fèi)收入從2011年的1.4萬(wàn)億元增長(zhǎng)到2016年的3.1萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)16.8%；行業(yè)凈資產(chǎn)從2011年的5566億元增加到2016年11月底的1.76萬(wàn)億元。

飛速發(fā)展，讓保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)光無(wú)限。不過(guò)值得關(guān)注的是，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)對(duì)保障需求的不斷升級(jí)，如何在控制好風(fēng)險(xiǎn)的前提下，以最快速度充盈行業(yè)能量，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)提供大功率的保障，正成為現(xiàn)在和未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)必須解決好的重大問(wèn)題。

對(duì)此，中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在新近召開(kāi)的2017年全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上給出了確切答案，即始終堅(jiān)持“保險(xiǎn)業(yè)姓保、保監(jiān)會(huì)姓監(jiān)”，堅(jiān)持推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局。

“保險(xiǎn)姓保”進(jìn)一步強(qiáng)化

所謂“保險(xiǎn)姓保”即立足主業(yè)，回歸本位，其中至少包含三層含義，即充分發(fā)揮保險(xiǎn)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和補(bǔ)償損失的保障功能，成為國(guó)家發(fā)展的穩(wěn)定器；真正成為人民群眾健康生活的重要支撐，是人民生活的保障器；在“脫虛向?qū)崱敝谐蔀閷?shí)體經(jīng)濟(jì)的助推器。

2016年的保險(xiǎn)業(yè)一直在踐行這一理念。以大病健康保險(xiǎn)最新數(shù)據(jù)為例，2016年，大病保險(xiǎn)已覆蓋城鄉(xiāng)居民9.66億人，累計(jì)超過(guò)800萬(wàn)人直接受益，患者實(shí)際報(bào)銷比例在基本醫(yī)保的基礎(chǔ)上普遍提高了10個(gè)至15個(gè)百分點(diǎn)，整體報(bào)銷比例達(dá)到70%。

監(jiān)管方面，僅2016年下半年以來(lái)，為規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，落實(shí)“保險(xiǎn)姓保”的政策理念，保監(jiān)會(huì)連續(xù)發(fā)布《關(guān)于強(qiáng)化人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知》《關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》等多項(xiàng)規(guī)章，從服務(wù)經(jīng)濟(jì)大局和保護(hù)消費(fèi)者利益出發(fā)，對(duì)險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)品賬戶管理、保障水平、結(jié)算利率等多方面進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管。

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍認(rèn)為，保監(jiān)會(huì)密集出臺(tái)的監(jiān)管政策，強(qiáng)化保險(xiǎn)回歸風(fēng)險(xiǎn)保障的本質(zhì)，有助于規(guī)范險(xiǎn)企健康發(fā)展。

就目前看，全行業(yè)已進(jìn)入一個(gè)服務(wù)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的新格局，個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)工作持續(xù)推進(jìn)，大病保險(xiǎn)全面鋪開(kāi)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面不斷擴(kuò)大，責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品體系日益健全。保險(xiǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)“助推器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”作用日益顯現(xiàn)。

資金運(yùn)用管理趨嚴(yán)

2016年是保險(xiǎn)資金風(fēng)頭正健的一年。據(jù)保監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)，2016年1月至11月份，資金運(yùn)用余額131189.16億元，較年初增長(zhǎng)17.35%，其中股票和證券投資基金18852.32億元，占比14.37%；而2015年和2014年同期的這一數(shù)據(jù)分別是16.31%和16.4%，其中股票和證券投資基金占比的數(shù)據(jù)分別為14.07%和10.68%，持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)明顯。

數(shù)據(jù)還顯示，保險(xiǎn)資金不僅是資本市場(chǎng)上最重要的機(jī)構(gòu)投資者，而且在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，保險(xiǎn)資金的體量也在增大。2016年1月至11月份，保險(xiǎn)資金的其他投資項(xiàng)目為45769.17億元，占比34.89%，2015年其他投資30186.25億元，占比為27.81%。提升了7.08個(gè)百分點(diǎn)。

越來(lái)越大的保險(xiǎn)資金運(yùn)用量使保險(xiǎn)資金能夠進(jìn)入多個(gè)市場(chǎng)的多種投資領(lǐng)域。這些投資領(lǐng)域和投資方式可能是保險(xiǎn)資金此前沒(méi)有涉足，或者沒(méi)有大量涉足的，比如資本市場(chǎng)上通過(guò)舉牌而持有上市公司股權(quán)。這在客觀上也提升了對(duì)投資規(guī)范的要求。

據(jù)了解，僅從2016年11月到12月份的一個(gè)月時(shí)間內(nèi)，保監(jiān)會(huì)就密集出臺(tái)了“加大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資能力監(jiān)管力度提升保險(xiǎn)資金運(yùn)用內(nèi)控管理水平”、《關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》《關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》和《關(guān)于強(qiáng)化人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知》等多項(xiàng)通知和規(guī)定。在2017年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上，資金運(yùn)用更是被作為今年三個(gè)重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域之一。

“把防控風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，重點(diǎn)圍繞公司治理、保險(xiǎn)產(chǎn)品和資金運(yùn)用三個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域，下決心處置潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。對(duì)于觸碰風(fēng)險(xiǎn)紅線的，要堅(jiān)持露頭就打，出手要快、下手要狠，確保把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)；對(duì)于形成風(fēng)險(xiǎn)隱患的，要增強(qiáng)同風(fēng)險(xiǎn)賽跑的意識(shí)，跑在風(fēng)險(xiǎn)前面，瞄準(zhǔn)要害、果斷處置，確保不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。”項(xiàng)俊波如是定調(diào)。

事實(shí)上，在2016年12月13日保監(jiān)會(huì)召開(kāi)的專題會(huì)議上，保監(jiān)會(huì)就表明態(tài)度，保險(xiǎn)資金運(yùn)用必須把握審慎穩(wěn)健、服務(wù)主業(yè)，要求投資標(biāo)的應(yīng)當(dāng)以固定收益類產(chǎn)品為主、股權(quán)等非固定收益類產(chǎn)品為輔；股權(quán)投資應(yīng)當(dāng)以財(cái)務(wù)投資為主、戰(zhàn)略投資為輔；少量的戰(zhàn)略投資應(yīng)當(dāng)以參股為主。

與此同時(shí)，“將明確保險(xiǎn)公司重大股票投資新增部分資金，應(yīng)使用自有資金，不得使用保險(xiǎn)資金。”保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝在接受媒體采訪時(shí)說(shuō)，保監(jiān)會(huì)還計(jì)劃將權(quán)益類資產(chǎn)占保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)比例從40%下調(diào)至30%，將單一股票投資占保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)比例從10%下調(diào)至5%。

繼續(xù)提升服務(wù)水平

毋庸置疑，保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展為經(jīng)濟(jì)社會(huì)提供了良好的保險(xiǎn)服務(wù)。公開(kāi)信息顯示，“十二五”期間，保險(xiǎn)業(yè)為全社會(huì)提供保險(xiǎn)賠款與給付3.1萬(wàn)億元，較好地發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理作用。大病保險(xiǎn)覆蓋全國(guó)31個(gè)省(區(qū)、市)，覆蓋人口達(dá)9.2億。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)為10.4億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障6.5萬(wàn)億元，向1.2億戶次農(nóng)戶支付賠款914億元。出口信用保險(xiǎn)累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障近1.6萬(wàn)億美元，有力地促進(jìn)了外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)共發(fā)起債權(quán)、股權(quán)和項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃499項(xiàng)，合計(jì)備案注冊(cè)規(guī)模1.3萬(wàn)億元。

保險(xiǎn)行業(yè)的改革也在逐步深化。“壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率市場(chǎng)化經(jīng)過(guò)兩年多的發(fā)展目前基本到位，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革去年也全面鋪開(kāi)，還有‘償二代’的推進(jìn)，以及從嚴(yán)從實(shí)的監(jiān)管舉措，都在穩(wěn)步有序推進(jìn)。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱總結(jié)說(shuō)。

2017年是實(shí)施“十三五”規(guī)劃承上啟下的重要一年，也是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)建設(shè)目標(biāo)的關(guān)鍵一年。針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)管目前存在的一些突出問(wèn)題，保監(jiān)會(huì)在2017年監(jiān)管會(huì)上定下的方略是：從服務(wù)脫貧攻堅(jiān)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會(huì)治理體系建設(shè)三個(gè)方面入手，將保險(xiǎn)從立足全局、融入全局、服務(wù)全局推向新的高度。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 江帆 李晨陽(yáng)）