治亂象防風險 數十億元罰單按下金融監管升級鍵

更多監管“硬手腕”在路上

在今年2月召開的中央財經領導小組第十五次會議上，習近平總書記強調，防控金融風險，要加快建立監管協調機制，加強宏觀審慎監管，強化統籌協調能力，防范和化解系統性風險。要及時彌補監管短板，做好制度監管漏洞排查工作，參照國際標準，提出明確要求。要堅決治理市場亂象，堅決打擊違法行為。要通過體制機制改革創新，提高金融服務實體經濟的能力和水平。

數十億元的罰單只是這輪金融整治的開始。開展專項治理行動、加大現場檢查力度、強化高管人員責任追究……從金融監管部門釋放的信號看，更多強硬的監管舉措呼之欲出。

銀監會表示，今年上半年將集中進行市場亂象整治，股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員、廉政風險、監管行為、內外勾結違法、非法金融活動等十大方面是整治重點。

現場檢查是增強監管有效性的重要手段。銀監會現場檢查局負責人王朝弟表示，今年現場檢查會有新舉措，將嚴查銀行業金融機構對宏觀政策、監管政策的執行力，嚴查監管套利、拉長業務鏈條、做大業務水分，嚴查金融案件，嚴懲害群之馬等。

強調對責任人尤其是高管人員的追責是更有針對性的一招。銀監會表示，要堅持“一案三問”，發生案件的，堅決問責經辦人、相關人和負責人；貫徹“一險三問”，造成風險的，嚴格懲處業務發起人、業務審批人和機構負責人。

“對人的處罰，抓住了關鍵。”曾剛說，之前監管處罰基本是針對機構，而不是從業人員，對具體的責任人沒有太大影響，監管效果大打折扣。

現場檢查、專項核查、市場監察、輿情監測、投訴舉報……證監會多渠道盯緊各類線索的同時，通過大數據建模，把分散的線索化零為整，為各種違法者布下“天羅地網”。保監會表示，將重點圍繞公司治理、保險產品和資金運用三個關鍵領域處置潛在風險點，強化關聯交易監管、股權監管以及資本真實性監管，嚴厲打擊保險資金短期炒作等行為。

提高監管效能，嚴密的制度是保障。郭樹清表示，要根據銀行業務和風險的新變化、新現象和新特征，及時更新已經滯后于業務和風險發展的監管規制。最近，從防止信貸資金脫實向虛的規章制度，到對銀行業十大風險的重點防控，監管新規不斷出臺。

監管滯后于創新，但提高監管的反應速度和效率同樣重要。深圳紫金港資本管理有限公司首席研究員陳紹霞認為，監管部門應加強全鏈條監管，借鑒國外成熟市場的監管經驗，“提前預防，露頭就打”，降低對各種市場亂象的立案標準、起訴標準和認定標準，增強監管的威懾和打擊力度。