媒體：避免校園貸悲劇不能僅靠銀監(jiān)會(huì)

【要避免校園貸引發(fā)的悲劇,僅靠銀監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)意見是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。司法機(jī)關(guān)應(yīng)對(duì)校園貸所涉及的傳播淫穢物品、侮辱、敲詐勒索等犯罪進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。各方齊力消除校園貸非法模式的生存土壤】

大學(xué)生小周憑“裸條”向一家網(wǎng)貸平臺(tái)借了錢,隨后,不停向其他網(wǎng)貸平臺(tái)借錢還債,5000元借款半年間滾成26萬(wàn)余元。網(wǎng)貸平臺(tái)向小周的親友、同學(xué)發(fā)送了她的裸照。小周被迫中斷學(xué)業(yè),隨父母逃到外地躲避。4月11日,廈門華夏學(xué)院一名大二女生因陷“校園貸”,在泉州一賓館自殺。其家人曾多次幫她還錢,其間收到過(guò)“催款裸照”。

雖然多數(shù)大學(xué)生都已年滿18周歲,是法律上的成年人。但不得不指出,大部分大學(xué)生并沒(méi)有足夠的社會(huì)經(jīng)驗(yàn),不但沒(méi)有獨(dú)立的收入來(lái)源,更沒(méi)有樹立好成熟的理財(cái)觀。在支出需求和免財(cái)產(chǎn)擔(dān)保借款的極端誘惑下,不少學(xué)生并沒(méi)有充分考慮法律后果,草率辦理借款,暫時(shí)獲取了超越其償還能力的購(gòu)買能力,卻為人生埋下了不可承擔(dān)之重。

十余年前,不少銀行在大學(xué)里跑馬圈地,大肆發(fā)放信用卡,曾經(jīng)一度引發(fā)社會(huì)問(wèn)題,乃至導(dǎo)致一些學(xué)生為了還貸走上了違法犯罪道路。正因此,2009年,國(guó)家銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》,規(guī)定不得向未成年學(xué)生發(fā)放信用卡,對(duì)于成年學(xué)生,也須落實(shí)學(xué)生具備第二還款來(lái)源為其提供擔(dān)保。銀行畢竟是相對(duì)可控的,學(xué)生信用卡危機(jī)在很大程度上得到了緩解。

然而,近年來(lái),卻有不少民間資本取代了銀行,以網(wǎng)貸平臺(tái)的方式向?qū)W生發(fā)放所謂“校園貸”。而這些網(wǎng)貸平臺(tái)不僅缺乏監(jiān)管,更是在利益驅(qū)動(dòng)下喪失了底線。他們不僅在利息上遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了法律允許的范圍,在“擔(dān)保”及討債手段上更是逾越了法律邊界。而其中最慣用伎倆,就是讓借款女大學(xué)生提交裸照、視頻作為“擔(dān)保”,若學(xué)生不肯還款,則將裸照發(fā)送女生親友,乃至散發(fā)在網(wǎng)上。

其實(shí),“校園貸”走向違法是必然的。從平臺(tái)的角度,學(xué)生還款能力差,將會(huì)出現(xiàn)不少“呆壞賬”,如果不實(shí)施高利,顯然會(huì)入不敷出。而學(xué)生并沒(méi)有提供財(cái)物及他人擔(dān)保,同時(shí),高利本就不能獲得法律支持,若是通過(guò)法院訴訟等合法取得則無(wú)法收回高利,只能通過(guò)違法手段。

4月10日,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》,要求重點(diǎn)做好校園網(wǎng)貸的清理整頓工作,并規(guī)定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得將不具備還款能力的借款人納入營(yíng)銷范圍,禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù),不得進(jìn)行虛假欺詐宣傳和銷售,不得通過(guò)各種方式變相發(fā)放高利貸。

但要避免校園貸引發(fā)的悲劇,僅靠銀監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)意見是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。這首先需要學(xué)校對(duì)學(xué)生加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)與法治教育,一方面,讓學(xué)生們意識(shí)到虛榮帶來(lái)的一時(shí)之快或?qū)⒔o一生帶來(lái)污點(diǎn),必須遠(yuǎn)離校園貸,另一方面,讓學(xué)生們知悉非法高利得不到法律支持,陷入相關(guān)糾紛時(shí),需相信法律并拿起法律武器。而更重要的是,司法機(jī)關(guān)應(yīng)對(duì)校園貸所涉及的傳播淫穢物品、侮辱、敲詐勒索等犯罪進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。各方齊力消除校園貸非法模式的生存土壤。