房貸市場額度緊放貸慢成常態 明年額度預計仍不寬裕

額度緊、放貸慢、利率上浮成今年房貸市場“主旋律”

明年房貸額度預計也不寬裕

交行首席經濟學家連平認為，從大環境上來看，貨幣市場的利率也處在不斷上升的狀態。2018年，預防系統性金融風險依然是一個重要的政策主題，因此房貸利率大概率不會回落。此外，在目前趨嚴的調控政策下，房地產的投機需求會得到抑制，但隨著人口不斷涌入城市，一線城市的房地產市場也很難看到極速下跌。

在樓市調控的大環境下，今年全年個人房貸額度一直都很緊張。臨近歲末，房貸業務現在的走勢如何、明年是不是還會有新變化成了公眾關注的話題。北京青年報記者昨天從工行、中行、招行、民生、浦發、光大、北京銀行等多家銀行的北京分行獲悉，他們現在仍正常受理個人房貸業務，個貸利率水平近期也保持平穩。不過，業內人士普遍認為，雖然房貸利率已經連續上漲至高位，但未來繼續上漲的可能性仍然很大。

現狀

北京房貸平均利率5.27%

記者從市場上了解到，目前北京地區絕大部分銀行的首套房貸最低利率是在基準利率基礎上上浮5%-10%，少數銀行上浮幅度會達到15%；二套房貸利率基本都是上浮20%。

融360最新的房貸報告顯示，11月全國首套房平均利率為5.36%，相當于基準利率的1.09倍，環比10月上升1.13個百分點；同比去年10月首套房貸款平均利率4.44%，上升20.72個百分點。在融360監測的35個城市首套房貸款平均利率中，最低值為廈門4.93%，最高值為鄭州5.77%，北京11月份平均利率為5.27%，比10月份還下降了0.01%。

中原地產首席分析師張大偉指出，目前大部分銀行已經開始執行首套房貸款利率為基準上浮10%，1.1倍基準利率已經成為房地產市場剛需的主流。對于購房人來說，意味著購房貸款成本繼續上升。據張大偉提供的數據，每百萬元首套房貸25年月供額最近3年來首次突破6000元。

聚焦

額度緊放貸時間長成常態

不過，目前對貸款買房者來說，最擔心的倒還不是利率高低而是放貸時間。今年一整年，在樓市調控的大環境下，個人房貸額度一直都很緊張。

北京市民李女士7月份將自己原來的房子賣掉又買了另外一處住宅。當時買她舊房子的買家在中介的建議下選擇了一家“放款還算快”的中小銀行。可是，雖然買家的手續早已齊全，貸款卻遲遲放不下來。一個多月后，李女士買的新房子約定的付款期限也快到了，她只好求親戚東拼西湊，還找中介借了少許高息過橋貸款才沒有違約。后來，李女士與買家一起天天催銀行放貸，可對方的回答就是三個字：“沒額度。”據說10月份整整一個月，因為沒有額度，這家支行都沒有放出一筆個人房貸。11月初，買家的貸款終于到賬，李女士趕緊還了欠債。

業內人士告訴北青報記者，其實像這樣三個多月就能放下款的情況已經算運氣不錯，還有不少人排隊都在半年以上。2017年還剩下不足2周的時間，當下申請貸款，今年之內已經不可能放下款來。

分析

明年1月新配額釋放將緩解貸款壓力

張大偉表示，從全年房貸數據看，雖然2017年刷新歷史紀錄，但購房人感覺房貸額度緊張卻是2017年的常態。因為今年樓市成交量刷新紀錄，而且2016年大量的新建住宅貸款都是在2017年釋放。他預計，2018年也會延續這一態勢，房貸額度不會寬裕。

融360分析師李唯一認為，當前形勢下銀行吸收存款的成本和難度均有所上升，在控制貸款增速的前提下，需要合理有效分配貸款額度，但貸款需求依舊保持在高位水平。年底銀行額度緊張依然成定局，存在大量房貸業務排隊等待處理的情況。到明年1月，隨著新一年的貸款配額釋放，貸款額度壓力將得到一定程度緩解。

李唯一同時指出，明年1月份釋放出的新額度并不足以解決整個市場中的需求，此外，未來資金或會更多流向實體部分，因此明年額度問題并不會得到大幅度緩解。真正有效緩解額度問題關鍵還是在保障居住需求，市場通過擴大供給保障類房、租房等，分批解決住房問題，避免短時間內購房需求過度集中。相信在未來的時間里，通過各方面的努力，供需會逐漸走向平衡。

展望

房貸利率大概率不會回落

業內人士普遍認為，雖然房貸利率已經連續上漲至高位，但未來繼續上漲的可能性仍然很大。

張大偉預計，資金成本繼續上升將是趨勢，包括余額寶等固定理財收益年化資金成本已經超過4.1%，這種情況下，疊加管理成本，按揭貸款的基準利率4.9%對于大部分銀行來說，已經屬于低利潤產品。所以銀行將逐漸從基準為主流提高到基準上浮10%。

“首套房貸利率已經處于高位，但受到外圍市場的影響，2018年央行加息的預期進一步上升，房貸利率上調的可能性依然存在，但上浮空間已經不大。”易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，如果明年的宏觀經濟持續向好，首套房貸利率上升的可能性會加大。

交行首席經濟學家連平認為，從大環境上來看，貨幣市場的利率也處在不斷上升的狀態。2018年，預防系統性金融風險依然是一個重要的政策主題，因此房貸利率大概率不會回落。此外，在目前趨嚴的調控政策下，房地產的投機需求會得到抑制，但隨著人口不斷涌入城市，一線城市的房地產市場也很難看到極速下跌。