浦發(fā)成都分行有組織造假案件曝光 近200人被問責

內控體系失效，總行該負什么責任

上述商業(yè)銀行管理人員向《中國經(jīng)濟周刊》記者透露，浦發(fā)銀行成都分行騰挪不良貸款的方式在國內并不是孤例。事實上，盡管監(jiān)管明令禁止，但是追求業(yè)績績效的刺激下，不乏有些銀行會鋌而走險，利用表內外業(yè)務騰挪不良貸款，掩蓋風險敞口。

在業(yè)內人士看來，浦發(fā)銀行成都分行此前多次宣稱自己不良貸款為零，本身就存在問題，“根本是不可能存在的事情”。尤其是浦發(fā)銀行成都分行因此連續(xù)4年被授予風險管理優(yōu)秀單位，可見無論是成都分行還是浦發(fā)銀行總部，自身的風控體系即存在問題。

在通告中，銀監(jiān)會將此案形容為“一起浦發(fā)銀行成都分行主導的有組織的造假案件”。據(jù)《中國經(jīng)濟周刊》記者了解，此案由王兵帶頭，浦發(fā)銀行成都分行從高層領導到底層柜臺員工，上百人涉嫌參與違規(guī)操作。據(jù)了解，如此大規(guī)模的集體造假，與王兵個人的強硬風格，多年執(zhí)掌成都分行的威信以及高額的業(yè)績獎勵不無關系。

銀監(jiān)會表示，此案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在諸多問題：一是內控嚴重失效。該分行多年來采用違規(guī)手段發(fā)放貸款，銀行內控體系未能及時發(fā)現(xiàn)并糾正。二是片面追求業(yè)務規(guī)模的超高速發(fā)展。該分行采取弄虛作假、炮制業(yè)績的不當手段，粉飾報表、虛增利潤，過度追求分行業(yè)績考核在總行的排名。三是合規(guī)意識淡薄。為達到繞開總行授權限制、規(guī)避監(jiān)管的目的，該分行化整為零，批量造假，以表面形式的合規(guī)掩蓋重大違規(guī)。此外，該案也反映出浦發(fā)銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執(zhí)行不力、對監(jiān)管部門提示的風險重視不夠等問題。

“浦發(fā)銀行成都分行不良貸款掩蓋事件，暴露出的不僅僅是浦發(fā)銀行的問題，也是眾多銀行存在的問題，即在追求業(yè)績的情況下如何做好內部風控。”前述商業(yè)銀行管理人士稱，無論是此次浦發(fā)銀行成都分行有組織地集體騰挪不良資產(chǎn)，抑或是此前廣發(fā)銀行曝出的內外部人士勾結，通過同業(yè)資金運作掩蓋百億壞賬，都暴露出了目前業(yè)內銀行內部風控體系的脆弱。

他透露，不良率一直以來都是銀行考核的重要指標之一，從客戶經(jīng)理本人一直考核到總行，間接造成掩蓋不良貸款常常是集體行為的怪象。從此次浦發(fā)銀行成都分行的案例來看，規(guī)模之所以這么大，與王兵個人的多年把持很難脫開關系。“從這次事件來看，如果行長的交接可以更早一些，情況或許不會這么嚴重。”

2016年下半年，在昆明分行原行長李衛(wèi)星接任行長后，王兵就已經(jīng)轉任高級專家，2017年4月7日正式卸任。同時，浦發(fā)銀行總行空降了多位總行干部到成都分行。

2017年，浦發(fā)銀行也相繼換將，由中國太平洋保險集團(下稱“太保集團”)原董事長高國富接棒吉曉輝，成為浦發(fā)銀行的黨委書記。作為高國富的舊同事，中國太平洋保險公司審計委員會前主席、復旦大學管理學院會計系教授李若山稱，高國富在太保集團任職期間就以重視風控著稱，太保集團的審計部門在高國富的指導下從120人變?yōu)榱?00人。

李若山對《中國經(jīng)濟周刊》記者說，雖然浦發(fā)銀行2017年多處換將，但成都分行的問題早已成疾：“根據(jù)相關規(guī)定，任何省級分行的行長、任何部門支行的行長3～5年一定要強制輪崗，由后來者接管。王兵擔任行長已經(jīng)15年，如果只有5年，問題很容易暴露，損失也會小很多。”