強(qiáng)迫簽訂合同 制造虛假流水 “校園貸”到底有多黑

強(qiáng)迫簽訂虛高借款合同，制造虛假銀行流水，肆意認(rèn)定違約，多方“倒貸”壘高債務(wù)——

“校園貸”，怎一個“黑”字了得

河北省檢察院日前召開新聞發(fā)布會，公布全省檢察機(jī)關(guān)掃黑除惡專項(xiàng)斗爭十佳精品案例，石家莊市橋西區(qū)檢察院辦理的谷靜州等人組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會性質(zhì)組織案榜上有名。

谷靜州，1988年出生于河北晉州，原在石家莊市一家美容美發(fā)店工作，2016年6月離職后伙同楊某干起“校園貸”。隨著組織不斷壯大，他們購買豪車后統(tǒng)一懸掛帶有數(shù)字“414”的車牌，開通包含數(shù)字“444”的手機(jī)號碼，在非法放貸行業(yè)打出了“414金融”的名號。

“414金融”無人不曉

“你這兒能借錢是吧？”“可以。”“借款費(fèi)用怎么算？”“你先過來吧。”

郭某是就讀于石家莊市某高校的一名在校大學(xué)生。2017年7月的一天，他通過中間人找到了谷靜州手下的楊某，準(zhǔn)備貸款1萬元。據(jù)他講述，在楊某辦公室，一名男子讓他填寫了借款人申請表，內(nèi)容包括個人信息、父母的姓名電話、同學(xué)的姓名電話及銀行卡信息。他填完表，對方將其身份證與銀行卡復(fù)印，要求他在復(fù)印件上簽名按手印；通過他提供的學(xué)號，在學(xué)信網(wǎng)上打印出其學(xué)籍驗(yàn)證報(bào)告；取走其手機(jī)，打開手機(jī)通訊錄，抄錄了他父母、親戚、朋友、老師、同學(xué)的電話，總共35條。走完這套程序，對方讓郭某在一份2萬元的借款合同上簽字，借款期限一個月，同時讓他手寫了一份承諾書，大致內(nèi)容是：借款2萬元，如到期不還，自愿承擔(dān)每天500元的逾期費(fèi)；如被上門催收，自愿承擔(dān)5000元的催收費(fèi)。

“在合同上簽完字，那人要求我拿著身份證和借款合同拍張照片，又要求我讀了一遍承諾書的內(nèi)容，并用手機(jī)錄了視頻。”郭某回憶說。

據(jù)辦案檢察官介紹，以谷靜州為首的犯罪團(tuán)伙將石家莊市大中院校學(xué)生列為主要犯罪對象，在校園發(fā)小廣告，在學(xué)校周圍設(shè)立放款點(diǎn)，非法向?qū)W生發(fā)放無抵押、無指定用途的貸款。貸款期限短則3天或7天，長則20天或1個月。除了要求貸款人提供家庭住址，家長、親戚、老師、同學(xué)的聯(lián)系方式，他們還對家在本市的學(xué)生逐一進(jìn)行家訪，對外地學(xué)生則采取到宿舍查看、與同宿舍人交流等方式完成前期考察。簽訂借款合同時，并非學(xué)生需要多少資金就借多少，而是要簽訂一個高出實(shí)際數(shù)額近一倍的借款合同，這些多出的費(fèi)用用于支付保證金、家訪費(fèi)、中介費(fèi)、違約金等名目眾多的費(fèi)用。

“簽訂虛高借款合同后，為掩人耳目，谷靜州團(tuán)伙通常會將合同約定的借款金額全部轉(zhuǎn)至被害人收款賬戶，制造銀行轉(zhuǎn)賬流水痕跡，造成被害人已取得所有借款的假象。而事實(shí)上，被害人會被當(dāng)場要求取出部分錢款交給他們。”據(jù)辦案檢察官介紹，每個借款學(xué)生都被要求拍攝一張借款“標(biāo)準(zhǔn)照”。

“雖然對客戶宣稱借款利息是月息2%，但我們在簽借款合同、打借條以及后期收款過程中，會向客戶收取各種費(fèi)用，包括手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、工本費(fèi)、家訪費(fèi)等，對違約或還款逾期的客戶還要收取催收費(fèi)、保證金和違約金。這些費(fèi)用才是我們真正的利潤點(diǎn)。”谷靜州到案后交代說。

谷靜州自2016年6月開始搞“校園貸”，很快獲取到大量非法經(jīng)濟(jì)利益。2016年11月，他與李某二人租用石家莊市某小區(qū)作為辦公點(diǎn)，將其非法放貸組織命名為“融金匯”，將楊某等人的非法放貸組織命名為“萬豪金融”，“融金匯”向“萬豪金融”出資40萬元，楊某個人出資20萬元，“融金匯”對“萬豪金融”控股三分之二，成立分支組織。

2017年5月，為披上合法外衣，谷靜州安排人為“融金匯”辦理了河北森儒投資咨詢有限公司的營業(yè)執(zhí)照(以下簡稱“森儒公司”)，由聶某任公司法定代表人，公司內(nèi)設(shè)金融(或稱放款)、催收、財(cái)務(wù)、中介等部門。經(jīng)審計(jì)，2016年11月至2018年1月，該公司放款收入645萬余元。

谷靜州平時駕駛一輛價(jià)值100多萬元的路虎SUV汽車，掛的是414J1車牌。谷靜州要求組織成員在購買豪車后統(tǒng)一懸掛帶有數(shù)字“414”的車牌，開通包含數(shù)字“444”的手機(jī)號碼。在石家莊放貸圈內(nèi)，“414金融”可謂無人不曉。

壘高債務(wù)花樣繁多

“414金融”組織對其成員有著嚴(yán)格的紀(jì)律約束：不準(zhǔn)與女客戶發(fā)生性關(guān)系、不準(zhǔn)賭博、不準(zhǔn)吸毒、不準(zhǔn)貪污組織公款；嚴(yán)禁酒后駕駛；嚴(yán)禁成員之間打架；嚴(yán)禁成員向其他放貸團(tuán)伙借款。

谷靜州制定這些紀(jì)律，不是要讓組織成員做守法公民，而是為了便于控制，避免出現(xiàn)不好收拾的“意外”，影響組織生存發(fā)展。

2017年12月，安某經(jīng)介紹到谷靜州手下袁某、程某處借款并簽訂2萬元借款合同，安某實(shí)際到手1.6萬元。后來出于種種擔(dān)心，安某借款當(dāng)日便決定還錢。袁某、程某以提前還款為由認(rèn)定其違約，要求安某還款2.4萬元。安某沒辦法，只好湊足了錢還上。

2017年9月，劉某到袁某處借款1.5萬元，最后簽了一份3萬元的借款合同，劉某實(shí)際到手1.14萬元。兩天后的一個中午，袁某以劉某沒接電話為由認(rèn)定其違約，要求劉某還款3.5萬元。袁某伙同他人將劉某控制在自己的辦公場所，直到第二天上午劉某家人從外地趕來向袁某還款2.5萬元后，劉某才脫困。

“認(rèn)定被害人違約是谷靜州組織虛增債務(wù)的主要方式，他們單方面要求借款人必須隨時接聽催款電話，不得向他人借款，要求必須再介紹借款客戶，甚至不允許提前還款。然后利用在校大學(xué)生社會經(jīng)驗(yàn)少、膽小怕事、易哄騙的弱點(diǎn)，肆意認(rèn)定違約。”辦案檢察官說。

前文提到的郭某向谷靜州手下楊某借款2萬元后，又準(zhǔn)備到谷靜州手下另一人處借款，楊某認(rèn)定其違約，要求歸還3.5萬元，否則就押著他回家找其父母要。郭某只好到谷靜州另一個手下那里簽了4.2萬元的借款合同，實(shí)際到手3.5萬元用于償還楊某。最終，郭某父母幫著還款4萬元，郭某因精神壓力過大選擇了棄學(xué)。

在校大學(xué)生因手頭缺錢選擇“校園貸”，又被肆意認(rèn)定違約，不但沒解燃眉之急，還壘高了借款金額。當(dāng)被害人被認(rèn)定違約或無力償還時，谷靜州組織成員會將被害人先前債務(wù)轉(zhuǎn)貸至組織的其他放款人處，但會對被害人隱瞞雙方同屬一家組織的情況。其他放款人會與被害人簽訂新的借款數(shù)額更高的合同，表面上被害人償還了之前的借款，實(shí)際卻是壘高了債務(wù)。這種“倒貸”行為，讓谷靜州犯罪團(tuán)伙獲利更大。該團(tuán)伙總計(jì)40多起“校園貸”案例，絕大多數(shù)都有“倒貸”情況。

2016年9月，石家莊某職業(yè)學(xué)院學(xué)生楊某向谷靜州手下借款，簽了1.4萬元的借款合同，實(shí)際到手1萬元。合同到期后未還款，谷靜州手下袁某等人將楊某從老家?guī)Щ厥仪f市區(qū)，對其進(jìn)行毆打、控制人身自由約20小時，強(qiáng)迫其“倒貸”還款平賬。次日上午，楊某被迫與谷靜州手下另一名放貸人簽訂4.6萬元的借款合同。楊某母親聞訊趕來向放款人還款4.5萬元。事后，楊某因高額債務(wù)壓力及心理壓力割腕自殺，經(jīng)搶救生還。

2017年3月，石家莊某高校學(xué)生李某到谷靜州手下袁某處借款，簽訂4萬元借款合同，實(shí)際到手1.6萬元；一天后，又與袁某簽訂1.3萬元借款合同，實(shí)際到手5000元；8天后，與袁某簽訂1.5萬元借款，實(shí)際到手8000元。隨后，李某被“轉(zhuǎn)貸”給王某，與其簽訂3萬元借款合同，實(shí)際到手1.4萬元。因李某到期未還款，谷靜州安排王某等人到李某在甘肅的老家催收，在其家門口院墻及村中噴涂“李某欠錢不還”字樣。

扎實(shí)證據(jù)鎖定犯罪

為便于管理，谷靜州建立了只有本組織主要成員參加的“兄弟一起打天下”微信群和涵蓋組織全部成員的“大群”。兩個微信群里經(jīng)常會放出一些組織成員暴力討債的視頻，有的在被害人居住生活地點(diǎn)噴油漆、掛條幅、涂寫侮辱性言語、用被害人的照片制作“尋狗啟事”；有的到被害人家門口擺花圈、撒紙錢、放鞭炮，干擾其正常生活；還有的是將被害人非法拘禁、關(guān)押、毆打，強(qiáng)迫交易，進(jìn)行敲詐勒索。谷靜州對此津津樂道，要求成員互相“學(xué)習(xí)”，還對其中一起毆打被害人視頻給出具體“修改意見”，要求重新拍攝。

2018年3月26日，石家莊市公安局橋西分局對谷靜州等涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會性質(zhì)組織案進(jìn)行立案偵查。經(jīng)查，谷靜州組織及其成員實(shí)施各類犯罪活動62起，涉及組織、領(lǐng)導(dǎo)、參加黑社會性質(zhì)組織罪，詐騙罪，敲詐勒索罪，非法拘禁罪，強(qiáng)迫交易罪，尋釁滋事罪，幫助毀滅、偽造證據(jù)罪，強(qiáng)奸罪等8個罪名。

橋西區(qū)檢察院安排兩名檢察官提前介入，引導(dǎo)取證。2018年10月8日，案件移送審查起訴，該院成立了以副檢察長為組長的5人專案組，高質(zhì)量完成了審查起訴工作。

據(jù)了解，這是橋西區(qū)檢察院開展掃黑除惡專項(xiàng)斗爭以來辦理涉案人數(shù)最多、犯罪事實(shí)最多、被害人數(shù)最多、涉案金額最大的涉黑案件，涉及犯罪嫌疑人29人，案卷124冊，各類案卷材料累計(jì)有一人多高。為準(zhǔn)確定罪量刑，辦案組細(xì)致分析罪名認(rèn)定、量刑情節(jié)、共犯及審計(jì)采納等問題，為起訴書準(zhǔn)確定罪量刑打下基礎(chǔ)。該院還先后五次牽頭召開公檢法聯(lián)席會，對谷靜州團(tuán)伙使用“套路貸”等手段詐騙被害人的數(shù)額，組織成員內(nèi)互相“倒貸”如何認(rèn)定共同犯罪，“軟暴力”逼債催收認(rèn)定何種罪名等問題進(jìn)行了詳細(xì)論證，并就審計(jì)報(bào)告的內(nèi)容和形式與審計(jì)人員深入溝通。

法庭上，谷靜州等人一直態(tài)度傲慢，氣焰囂張，對檢察機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)不予承認(rèn)。檢察官當(dāng)庭播放了從海量信息中提煉出來的視頻截屏證據(jù)。“違約的往死里弄，提前還錢的也不行，打電話不接的也不行”“找些歲數(shù)小的客戶，弄幾個違約的”“多弄違約的，多弄轉(zhuǎn)貸的，給我往死里弄”“一個唱紅臉，一個唱白臉，嚇唬完再談”……一組組證據(jù)，充分證明了谷靜州等人實(shí)施的犯罪事實(shí)。看到這些證據(jù)，谷靜州及其團(tuán)伙成員全都沉默下來。

近日，法院對該案作出一審判決：以組織領(lǐng)導(dǎo)黑社會性質(zhì)組織罪、詐騙罪、敲詐勒索罪、非法拘禁罪、強(qiáng)迫交易罪、尋釁滋事罪等數(shù)罪并罰，判處谷靜州有期徒刑十八年，并處沒收個人全部財(cái)產(chǎn)，對其他被告人判處有期徒刑十年至一年不等刑期，以及相應(yīng)附加刑。由檢察機(jī)關(guān)提起公訴的29名被告人全部被判處實(shí)刑，其中10名被告人被判處十年以上有期徒刑。

據(jù)辦案檢察官介紹，對校園貸簽訂合同后暴力催收的行為如何定性，一直存在爭議。本案依據(jù)案件事實(shí)，對案情中暴力催收體現(xiàn)較為明顯的，前面簽合同的行為認(rèn)定為詐騙未遂，暴力催收等行為認(rèn)定為敲詐勒索；犯罪團(tuán)伙內(nèi)部“倒貸”具有共同犯罪的主觀故意，應(yīng)認(rèn)定為共犯，全部按“倒貸”后的犯罪數(shù)額承擔(dān)法律責(zé)任。“辦理該案累積的經(jīng)驗(yàn)，為我們打擊同類犯罪打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。”辦案檢察官說。