網上公開售賣對公賬戶詐騙團伙“升級”手段務必警惕

2019-11-14 19:50 作者：鄭良新華網責任編輯：李雅蘭

摘要：對公賬戶是用于企業之間資金往來的。“新華視點”記者近日調查發現，有人在網上公開兜售對公賬戶，一套包含營業執照、公司印章、銀行預留手機卡、銀行卡等完整企業對公賬戶材料的“八件套”，售價6000元至上萬元不等。

新華社福州11月14日電 題：網上公開售賣對公賬戶詐騙團伙“升級”手段務必警惕

新華社“新華視點”記者鄭良

對公賬戶是用于企業之間資金往來的。“新華視點”記者近日調查發現，有人在網上公開兜售對公賬戶，一套包含營業執照、公司印章、銀行預留手機卡、銀行卡等完整企業對公賬戶材料的“八件套”，售價6000元至上萬元不等。

花錢買對公賬戶的是一些什么人？其目的何在？

多起電信網絡詐騙案曝對公賬戶被用于轉移贓款

今年3月，福建漳州市民蔡某接到自稱“網絡貸款中心工作人員”的電話，對方以為其辦理貸款為由，騙取蔡某3.6萬元。公安機關調查發現，詐騙分子得手后，迅速將資金轉入多個對公賬戶，這些賬戶分別屬于廣州、青島的多家公司。

“要查明開戶企業及法人信息、資金流向，需要到開戶行查詢，而詐騙分子使用的企業對公賬戶分布于多個省份，查明相關信息及資金流向，需要花費大量成本。”辦案民警告訴記者。

根據公安部發布的消息，今年以來，針對大量企業對公賬戶被犯罪分子用于實施電信網絡詐騙的情況，公安部組織部署各地公安機關開展偵查工作，嚴厲打擊買賣企業對公賬戶違法犯罪活動。

今年4月，在公安部統一部署指揮下，全國27個省區市開展集中收網行動，偵破特大販賣銀行卡和企業對公賬戶案，抓獲犯罪嫌疑人600多名，查獲企業對公賬戶1886個。

“今年以來，半數以上的電信網絡詐騙案出現利用企業對公賬戶轉移贓款問題。”福州市公安局刑偵支隊相關負責人說。

在福建泉州，今年以來，公安機關偵辦的電信網絡詐騙案件中，犯罪分子利用企業對公賬戶轉移贓款的有300多起，同比增長70%以上。

犯罪團伙招募在校學生、城市務工人員濫開對公賬戶售賣

根據中國人民銀行《企業銀行結算賬戶管理辦法》相關規定，企業銀行結算賬戶是為企業法人、非企業法人、個體工商戶辦理結算業務的賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。

原本用于企業資金往來的對公賬戶卻大量在網上出售。記者在網上搜索“對公賬戶購買”字樣，跳出大量售賣信息，售價數千元至上萬元不等。

“對公賬戶‘八件套’售價8000元。”一名賣家告訴記者，“八件套”包含公司和法人代表等完整信息、營業執照、開戶許可證（開戶資料）、公司章（公章、財務章、法人代表私章）、銀行預留手機卡、2個網銀U盾、法人代表身份證正反面照片、對公賬戶銀行卡及密碼。

這名賣家稱：“銀行賬戶是對公賬戶基本戶，有了這個賬戶，你還可以開設用來轉賬收款的一般賬戶，數量沒有限制。”

記者詢問這些銀行卡是誰開設的？會不會被開卡人掛失后將錢取走？多名賣家表示，他們做的是長線生意，不少是老客戶，開卡人身份和住址他們都清楚，萬一出現這種情況，他們會負責找開卡人把錢拿回來。

記者采訪了解到，涉案對公賬戶所對應的公司不少是空殼公司，有的登記住址不存在，有的除了作為資金轉移通道外沒有任何其他交易往來。

泉州公安機關破獲的一起電信網絡詐騙案件中，涉案對公賬戶的開戶人為符某，注冊登記公司為浙江余姚的一家塑料廠。公安機關調查發現，該公司注冊登記地址并不存在。據犯罪嫌疑人交代，符某用自己的身份注冊公司，開設對公賬戶后販賣牟利。“符某名下還注冊了多家公司，多為空殼公司，注冊地址并不存在。”辦案民警告訴記者。

多地公安民警介紹，辦案中發現，這些企業對公賬戶開戶地在全國多個省份，或是有人持自己身份證，或是雇人在工商部門注冊公司，領取營業執照后再到各大銀行柜臺開設對公賬戶，再轉賣牟利。

公安部今年4月破獲的特大販賣銀行卡和企業對公賬戶案件中，犯罪團伙通過互聯網發布廣告，大肆招募在校學生、城市務工人員等到各銀行開辦銀行卡和企業對公賬戶。

加強對對公賬戶的監管，加強信用懲戒防范個人轉賣賬戶牟利

開辦對公賬戶的前提是擁有企業營業執照。記者從市場監督管理部門采訪了解到，公司和個體工商戶注冊成立后，均可領取營業執照并辦理對公賬戶。

公司登記管理條例明確規定，任何單位和個人不得偽造、涂改、出租、出借、轉讓營業執照。中國人民銀行銀行卡業務管理辦法也明確規定，銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。記者從法院采訪了解到，情節嚴重的構成買賣國家機關證件、妨害信用卡管理犯罪，將被追究刑事責任。

據悉，市場監督管理部門對注冊申請主要進行形式審查，即申請人是否提供了齊備的法定材料，申請人的身份是否真實等。

業內人士表示，在推進企業工商登記便利化、取消開設企業對公賬戶行政許可改革的同時，要完善事中、事后監管，防止“放而不管”現象。

銀行業人士表示，國家對企業銀行賬戶監管有明確規定，人民銀行要加強對企業銀行賬戶開設、撤銷、變更異常情況監測分析，發現企業銀行賬戶交易異常的，要及時調查處理；各商業銀行在對企業和個體工商戶開設對公賬戶時，要審核其真實身份，核實其開戶意愿等。

多地公安民警建議，應結合打擊電信網絡新型違法犯罪活動，聯合公安、監管部門開展專項打擊治理行動，重點整治企業多頭開戶、亂開賬戶、出租、出借、出售賬戶等行為。要加大對個人提供虛假信息申領營業執照、開設企業銀行賬戶后轉賣牟利行為打擊、聯合懲戒力度。除了依法追究相應法律責任外，還應加強信用懲戒，讓貪圖小便宜用個人身份去申領營業執照、辦理對公賬戶后轉賣牟利的人員寸步難行。

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