采集個(gè)人信息須本人同意

自3月15日起,醞釀10年之久的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》正式施行。

濟(jì)南市民蔣博文盼著這一天快點(diǎn)到來。這意味著再等幾年,她因“無心之失”而被征信機(jī)構(gòu)記錄的“污點(diǎn)”將被永久地抹去。

已終止的不良記錄5年后“清空”

蔣博文幾年前貸款買了第一套房,但生性“馬大哈”的她經(jīng)常忘記日期,有了10多條不良拖欠記錄,上了人行濟(jì)南分行征信系統(tǒng)的“黑名單”。這樣一來,不但申辦二套房貸時(shí)遇到了麻煩,被“拉黑”的蔣博文連辦信用卡或出國(guó)旅游都要找貸款行開具“非惡意欠款”證明。由于此前不良記錄的保存期限沒有明確的法律規(guī)定,蔣博文不知道要等到何時(shí)才能有個(gè)“清白之身”。

近些年來,征信在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活中扮演著越來越重要的角色。個(gè)人買房、辦公司、企業(yè)貸款等通常都會(huì)被要求出具信用報(bào)告,甚至一些公司招聘也要求應(yīng)聘者拿出個(gè)人信用報(bào)告。

1月21日《條例》出臺(tái),解決了我國(guó)征信業(yè)發(fā)展中無法可依的問題。《條例》規(guī)定不良信息保存期限自不良行為或者事件終止之日起為5年。

國(guó)際上一般都對(duì)個(gè)人的不良信息設(shè)定了保存時(shí)限,但期限并不相同。如英國(guó)規(guī)定保留6年；韓國(guó)保留5年；美國(guó)個(gè)人破產(chǎn)信息保留10年,其他負(fù)面信息保留7年,15萬美元以上的負(fù)面信息不受保存期限限制。我國(guó)香港地區(qū)個(gè)人破產(chǎn)信息保留8年,敗訴信息保留7年。

有學(xué)者認(rèn)為,征信記錄應(yīng)分類、動(dòng)態(tài)管理。以拖欠還貸為例,應(yīng)根據(jù)欠款數(shù)額多少、時(shí)間長(zhǎng)短、有無惡意等不同的違信情況來確定不同的記錄保存期限。