全國(guó)首批住房公積金貸款家庭回訪記：用改革的手 圓住房的夢(mèng)

用改革的手，圓住房的夢(mèng)——全國(guó)首批住房公積金貸款家庭回訪記

新華網(wǎng)上海１０月１日電（記者葉鋒　張夢(mèng)潔）普通老百姓生活同國(guó)家改革創(chuàng)新的關(guān)系有多大？與共和國(guó)同齡的上海市民孫根華體會(huì)深切：２２年前，他成為上海在全國(guó)率先推出的住房公積金制度首批受益者，圓了住房改善的夢(mèng)。

“當(dāng)時(shí)新買的房子在浦東高行鎮(zhèn)，７５平方米的兩房一廳，總價(jià)１２．３萬(wàn)元，首付３．７萬(wàn)元，剩下的８．６萬(wàn)元全靠公積金貸款。”雖然事隔多年，但孫根華記憶猶新。

孫根華和妻子都是上海知青。１９７９年從黑龍江返城后，和父母一起住在楊浦區(qū)貴陽(yáng)路一間土磚青瓦的老房子里。不久兒子出生，屋子顯得越來(lái)越擁擠；兒子逐漸長(zhǎng)大，房子更讓一家人犯愁。當(dāng)時(shí)，孫根華在醫(yī)院做后勤工作，妻子是紡織女工，兩人的年收入加起來(lái)只有三四千元，想要買房是不可能的事情。

他們的處境，是當(dāng)時(shí)上海人住房難的縮影。上世紀(jì)七八十年代，住房問(wèn)題是上海“天字第一號(hào)”難題。為解決市民住房困難，１９９１年５月起，上海實(shí)施了以“推行公積金，提租發(fā)補(bǔ)貼，配房買債券，買房給優(yōu)惠，建立房委會(huì)”為內(nèi)容的住房制度改革方案。借鑒新加坡經(jīng)驗(yàn)而推出的住房公積金制度，是其中重要一環(huán)。

根據(jù)當(dāng)時(shí)的規(guī)定，職工在繳納公積金滿一年后就可以申請(qǐng)貸款買房。１９９２年，孫根華成了上海公積金個(gè)貸業(yè)務(wù)首批“吃螃蟹的人”。不過(guò)，夫妻倆做這么大的決定，沒(méi)和任何親友商量，“怕別人不理解”。

當(dāng)時(shí)的中國(guó)人還鮮有超前消費(fèi)的習(xí)慣，住房商品化意識(shí)和金融意識(shí)也都不強(qiáng)，自購(gòu)商品房職工較少，貸款買房更是新鮮事。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，最初上海的公積金最主要用途是單位建房貸款，個(gè)貸增長(zhǎng)緩慢，啟動(dòng)７年間共向１４．５４萬(wàn)戶家庭發(fā)放貸款近１００億元，平均每年不過(guò)２萬(wàn)多戶。

１９９８年以后，隨著福利分房政策的取消，住房公積金逐步完成了從住房生產(chǎn)領(lǐng)域向個(gè)人住房消費(fèi)領(lǐng)域的根本性轉(zhuǎn)變。２０００年以后，公積金個(gè)貸增勢(shì)迅猛，每年發(fā)放均超過(guò)１００億元。同時(shí)，公積金也成為職工購(gòu)房貸款后還貸資金的重要來(lái)源之一。

孫根華記得，買房之初，夫妻倆每個(gè)月需還款約６００元，壓力不小。隨著時(shí)間的推移，兩人工資越來(lái)越高，貸款越還越少。２００７年，因?yàn)閮鹤庸ぷ鞯牡胤诫x浦東高行比較遠(yuǎn)，一家人決定賣舊房置換新房。房子賣了４８萬(wàn)元，他們隨后在長(zhǎng)寧區(qū)買了一套小房子。

２０１２年兒子結(jié)婚，老兩口補(bǔ)貼了一些，湊夠６０萬(wàn)元首付，加上公積金貸款８０萬(wàn)元、商業(yè)貸款４５萬(wàn)元，在普陀區(qū)買了一套９０平方米的婚房。由于小夫妻都是公司白領(lǐng)，公積金交得高，現(xiàn)在每個(gè)月現(xiàn)金還款只要２０００多元。

“公積金是個(gè)好制度，咱就需要這樣解決老百姓困難的改革創(chuàng)新。”孫根華說(shuō)。住房公積金后來(lái)很快從上海“走向”全國(guó)，成為我國(guó)住房制度的重要內(nèi)容。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年，上海的住房公積金和補(bǔ)充公積金累計(jì)歸集４５３２億元，繳存單位１７．６９萬(wàn)個(gè)，繳存職工５５８．０４萬(wàn)人；已累計(jì)向１９０．２４萬(wàn)戶家庭發(fā)放住房公積金個(gè)人貸款３８８２．９８億元，支持購(gòu)房建筑面積１．７１億平方米。公積金制度在推進(jìn)住房市場(chǎng)化改革、滿足人們購(gòu)房消費(fèi)等方面的成效，有目共睹。

不容忽視的是，時(shí)至今日，住房公積金制度也遭遇到諸多問(wèn)題。比如，隨著房?jī)r(jià)快速上漲，其對(duì)購(gòu)房的支持功能有所減弱；對(duì)于租賃、裝修、物業(yè)支出等日益多元化的住房消費(fèi)需求，公積金也不夠“給力”；此外，它在保值、風(fēng)險(xiǎn)管控、公平性等方面也暴露出一些不足。

改革因問(wèn)題倒逼而產(chǎn)生，又在不斷解決問(wèn)題中深化。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前，公積金制度正處在創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的重要時(shí)期，改革是發(fā)展的唯一出路。“公積金制度能否保持生命力，就看是否跟上、適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的大趨勢(shì)。”上海市公積金管理中心主任沈正超說(shuō)。