絕大多數(shù)存款將全額保障——解讀存款保險(xiǎn)制度熱點(diǎn)問(wèn)題

關(guān)系百姓切身利益的《存款保險(xiǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》11月30日公布。

為什么要搞存款保險(xiǎn)？什么樣的存款能得到保障？保費(fèi)由誰(shuí)來(lái)負(fù)擔(dān)？對(duì)于一系列熱點(diǎn)問(wèn)題，中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人和專家給予了解答。

保護(hù)存款人權(quán)益的重要措施

對(duì)百姓而言，存款保險(xiǎn)制度有些陌生，但其實(shí)世界上已有110多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。特別是在應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)中，多國(guó)存款保險(xiǎn)制度有效避免了擠兌的發(fā)生，最大限度地保護(hù)了普通儲(chǔ)戶的利益。

“實(shí)踐證明，存款保險(xiǎn)制度在保護(hù)存款人權(quán)益、及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用，已成為各國(guó)普遍實(shí)施的一項(xiàng)金融業(yè)基礎(chǔ)性制度安排。”央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

所謂存款保險(xiǎn)，是指存款銀行交納保費(fèi)形成存款保險(xiǎn)基金，當(dāng)個(gè)別銀行經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，使用存款保險(xiǎn)基金依照規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行及時(shí)償付。

中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng)宗良指出，存款保險(xiǎn)制度主要出發(fā)點(diǎn)是加強(qiáng)對(duì)存款人的保護(hù)。通過(guò)法律程序明確建立存款保險(xiǎn)制度，可以更好地起到穩(wěn)定人心、增強(qiáng)信心的作用。

一旦存款保險(xiǎn)制度建立完畢，我國(guó)將形成包括央行最后貸款人職能、銀監(jiān)會(huì)審慎監(jiān)管和存款保險(xiǎn)制度三道金融安全網(wǎng)。

最高償付限額可覆蓋99.63％存款人的全部存款

存款保險(xiǎn)制度和百姓關(guān)系最密切的指標(biāo)就是最高償付限額。這次公布的征求意見(jiàn)稿明確，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)，同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來(lái)在50萬(wàn)元以內(nèi)的，全額賠付。

50萬(wàn)元限額夠不夠用？央行根據(jù)2013年底的存款情況進(jìn)行了測(cè)算，可以覆蓋99.63％的存款人的全部存款。

“這意味著，絕大多數(shù)存款人的存款能夠得到全額保障，不會(huì)受到損失。”央行有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，這個(gè)限額也并不是固定不變的，可根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等因素調(diào)整。

超過(guò)50萬(wàn)元的存款怎么辦？中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇“支招”：可通過(guò)在多家銀行分別開(kāi)立賬戶的辦法，從而實(shí)現(xiàn)存款的全額保護(hù)。