保監會有關負責人就強化人身保險產品監管工作答問

二、請介紹我國人身保險市場有哪些主要保險產品？

答：我國人身保險產品按設計類型分為普通型保險產品和新型保險產品。保單簽發時保險利益確定的為普通型保險產品，保險利益不完全確定的為新型保險產品。新型保險產品是在傳統人身保險產品的基礎上發展起來的，兼具保險保障功能和長期儲蓄功能的保險產品，主要包括分紅型保險、萬能型保險和投資連結型保險。

分紅險、萬能險、投連險等新型保險產品均起源于國外，是國際發達保險市場主流的保險產品。1999年以來，新型保險產品相繼被引入我國市場，對豐富我國人身保險產品供給，優化人身險業務結構起到了積極作用。但也應看到，相對于傳統的普通型保險產品，新型保險產品相對復雜，風險更高，世界各國對新型保險產品一般采取比普通型保險產品更為嚴格的監管政策。

保監會對人身保險新型產品的監管一直高度重視，在風險保障程度、利益演示、銷售宣傳、分紅險分紅比例、萬能險結算利率、萬能險和投連險賬戶管理等方面建立了比國際發達保險市場更為嚴格的監管制度。同時，堅持底線思維和問題導向，根據風險變化情況，及時采取有針對性的監管措施。一是強化資本約束和規模管控，嚴格控制中短存續期產品規模總量。二是加強資產負債匹配和現金流風險管理，牢牢守住風險底線。三是加強信息披露，提高新型保險產品信息披露要求。四是開展現場檢查，嚴厲打擊新型保險產品銷售誤導。五是加強重點公司監管，及時采取必要的監管措施。《通知》的出臺，秉承原有一貫的監管思路，將進一步強化對新型保險產品的全流程監管，切實保護消費者合理權益，促進人身保險業持續健康發展。