珠三角公積金助買房 剛需購房者是主要受益者

近日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部組織開發(fā)的全國住房公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)平臺逐漸在珠三角地區(qū)落地。廣州和東莞分別定于5月24日和昨日接入全國住房公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)平臺。接入平臺后，職工個(gè)人住房公積金在外地公積金中心和接入城市公積金管理中心之間轉(zhuǎn)移，就不再需要兩地跑了。

繳納和使用公積金更方便的背景，是跨城置業(yè)越來越普遍，使用住房公積金進(jìn)行異地貸款的人也越來越多。

從數(shù)據(jù)上看，廣東省去年住房公積金繳存額為1772.87億元，珠三角樓市最受關(guān)注的廣州、深圳、佛山、東莞、珠海、中山、惠州七市住房公積金繳存額總共達(dá)到1414.47億元，占全省繳存總額近八成。

那么，用公積金在這些城市買房置業(yè)，哪個(gè)城市的人最幸福呢？

比較一：能貸多少？

貸款額度廣深最高

在貸款額度方面，職工貸款額度最高的是廣州，個(gè)人最高貸款額度為60萬元，雙職工最高貸款額度為100萬元；其次是深圳，個(gè)人最高貸款額度是50萬元，雙職工是90萬元；東莞第三，個(gè)人最高貸款額度為50萬元，雙職工為80萬元，緊接著是佛山、中山、珠海、惠州。

對購房者而言，貸款額度越高，當(dāng)然越劃算，幸福感也越強(qiáng)。不過，考慮到各個(gè)城市的房價(jià)因素，到底在哪個(gè)城市置業(yè)幸福感最強(qiáng)，就見仁見智了。

如2016年深圳新房住宅的成交均價(jià)為53454元/平方米，購買一套100平方米的剛需住宅，首付三成后需要貸款近400萬元，如果使用住房公積金貸款買房，90萬元的貸款額度能夠起到的作用就比較小。

公積金提取越來越便利，對購房者有很大幫助。

比較二：企業(yè)參與面

深圳私營企業(yè)占大頭

不同城市的繳存單位比例存在區(qū)別。如佛山住房公積金城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)參與比例才剛剛過半，而深圳繳存單位中的同類企業(yè)卻超過七成。

佛山住房公積金2016年年度報(bào)告中的“建立住房公積金制度單位和職工分類統(tǒng)計(jì)表”顯示，去年全市共有9659家企業(yè)單位建立了住房公積金制度，116.48萬人受惠。

其中，國家機(jī)關(guān)單位以及事業(yè)單位分別有516、1180家單位建立了公積金制度，參與人數(shù)8.14萬人、10.99萬人，全年的繳存金額分別是25.2億元、25.26億元，占全市比例的22.46%以及22.52%。

繳存單位中，國家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位占17.56%，國有企業(yè)占7.03%，城鎮(zhèn)集體企業(yè)占2.00%，外商投資企業(yè)占8.15%，城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占54.95%，民辦非企業(yè)單位和社會團(tuán)體占3.74%，其他占6.57%。

深圳私營企業(yè)繳存公積金的積極性則更高。2016年，深圳11.55萬家實(shí)繳單位中，國家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位僅占2.07%，國有企業(yè)占4.16%，城鎮(zhèn)集體企業(yè)占0.57%，外商投資企業(yè)占9.27%。而城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)占到71.99%，民辦非企業(yè)單位和社會團(tuán)體也占3.23%，占比超過國家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位。

比較三：誰在用？

剛需購房者是主要受益者

記者通過對比發(fā)現(xiàn)，在多數(shù)城市，使用住房公積金的人群當(dāng)中，中低收入人群占大頭，剛需購房者是主要受益者。

在去年東莞的住房公積金年報(bào)中顯示，貸款職工中，低收入群體占31.81%，中等收入群體占61.43%，高收入群體占6.76%。換句話說，中低收入群體占比達(dá)93.24%。東莞市住房公積金管理中心副主任石海嬌告訴記者，東莞在制定可貸額度計(jì)算公式“可貸額度=賬戶余額×(繳存時(shí)間系數(shù)+收入調(diào)節(jié)系數(shù))×流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)”的各項(xiàng)系數(shù)時(shí)，重點(diǎn)向低收入群體傾斜，以求“控高保低”。因此，在貸款職工當(dāng)中，中低收入群體占比超過九成。

而在深圳，職工貸款所購住房套數(shù)中，90(含)平方米以下占79.80%，90~144(含)平方米占17.52%，144平方米以上占2.68%。這意味著公積金貸款主要支持了普通家庭對中小戶型住房的剛性需求，小部分滿足改善型住房需求。

比較四：能怎么用？

東莞能當(dāng)月存取 深圳還能拿來治病

住房公積金的用途并不僅僅是“買房”。實(shí)際上，繳存職工如果暫時(shí)沒有買房的打算，也可以使用住房公積金，通過租房、裝修等方式提取。

自去年開始，東莞增加了裝修、物管費(fèi)等提取住房公積金方式，加上原有的租房提取，在東莞不買房也有多種方式提取住房公積金。其中，裝修一次性提取最高額度為10萬元，物管費(fèi)和租金提取的最高額度為1500元/月。

石海嬌告訴記者，“東莞的眾多工廠職工交了公積金但未必在東莞買房，公積金提取條件相對寬松，甚至可以當(dāng)月存，當(dāng)月提取。”她透露，東莞有不少工廠辦理了代辦提取手續(xù)，每個(gè)月由工廠集體幫助工人提取公積金。

在佛山，按照今年7月1日將要實(shí)施的規(guī)定，繳存職工本人及配偶在佛山市無房產(chǎn)而申報(bào)提取公積金的，全市五區(qū)將統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，按去年五區(qū)中確定的最高標(biāo)準(zhǔn)即每平方米12元、以公租房建造標(biāo)準(zhǔn)(建筑面積60平方米)確定個(gè)人為30平方米，計(jì)算可提取額度，即每個(gè)繳存職工每年可提取4320元(12元×30平方米×12個(gè)月)。

深圳住房公積金除可以因?yàn)樽》啃枨筇崛⊥猓€可提取用于九類重大疾病或重大手術(shù)。這九類大病包括：惡性腫瘤、再生障礙性貧血、慢性腎衰竭(尿毒癥)、慢性重型肝炎、心臟瓣膜置換手術(shù)、冠狀動(dòng)脈旁路手術(shù)、顱內(nèi)腫瘤開顱摘除手術(shù)、重大器官移植手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)等。

比較五：異地貸款

公積金跨城用更便利

隨著珠三角城市間融合，跨城置業(yè)成為去年樓市的一大特色。深圳購房者到東莞、惠州置業(yè)，廣州購房者到佛山、清遠(yuǎn)置業(yè)，已經(jīng)成為普遍現(xiàn)象，住房公積金異地貸款政策因此有更多用武之地。

東莞：

異地貸款深圳客占九成

東莞住房公積金管理中心介紹，2016年，東莞發(fā)放異地貸款964筆44281.9萬元。截至2016年底，發(fā)放異地貸款總額72609.06萬元，異地貸款余額58625.45萬元。由于去年東莞過半住宅被深圳客買走，受市場影響，深圳客在東莞住房公積金異地貸款申請中人數(shù)也最多。石海嬌告訴記者，去年異地貸款筆數(shù)和金額在總體個(gè)人貸款當(dāng)中占比約15%，近九成為深圳繳存職工，剩余部分為廣州、惠州等周邊城市及個(gè)別外省繳存職工。

佛山：

異地置業(yè)的人多了

異地貸款的人卻少了

2016年佛山發(fā)放異地貸款1003筆，共計(jì)4.64億元。截至2016年底，發(fā)放異地貸款總額30.86億元，異地貸款余額18.19億元。

隨著珠三角交通網(wǎng)路的建設(shè)，深、廣、珠樓市對周邊城市帶動(dòng)明顯，促使周邊城市供需兩旺，跨區(qū)置業(yè)成為一種常態(tài)。佛山中原地產(chǎn)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，去年前10月份，廣州客在佛山成交套數(shù)約為5.54萬套，占據(jù)總量的37%。而廣州客的總成交金額達(dá)到675億元，占總量的44%。

不過，這種跨區(qū)置業(yè)潮流，卻并沒有帶來佛山住房公積金異地貸款數(shù)量的增加。記者查閱佛山市住房公積金2015年、2016年年度報(bào)告發(fā)現(xiàn)，2015年佛山共發(fā)放異地住房公積金貸款2016筆7.30億元，但2016年下降到了1003筆，共計(jì)4.64億元，同比下滑了50%。

“首先是公積金貸款額度低，比起房價(jià)來說并不夠用；二是很多樓盤不接受公積金貸款；三是如果使用組合貸，很多銀行會取消我的首套房商貸8.5折優(yōu)惠。綜合各種利弊，還是放棄公積金了。”去年在佛山買房的廣州人劉先生說。

深圳：

異地貸款僅154筆

2016年深圳對在異地就業(yè)繳存公積金但在深圳購房的深戶職工發(fā)放公積金貸款154筆、9900萬元。截至2016年底，深圳共發(fā)放異地貸款總額1.15億元，異地貸款余額1.12億元。