美國家庭高負債有風險

“同很多背負學生貸款的人一樣，我們的借款需要20年才能還清，成為沉重的負擔。”凱爾·劉易斯與妻子阿米娜是美國知名法學院的畢業(yè)生，日前他在接受本報記者采訪時如是說。夫妻二人有兩個孩子，但因為要償還學生貸款，不得不一再延緩購房時間，目前只能租住在一所公寓中。

紐約聯(lián)邦儲備銀行日前公布的報告顯示，2017年第一季度美國家庭債務總額達12.73萬億美元，超越2008年金融危機時的債務高點。由于美國經濟主要由消費驅動，債務增加一方面反映美國經濟向好，消費者信心增加，借債消費意愿更高；另一方面，負債額度的不斷增加給民眾帶來沉重財務和心理負擔，還孕育著新的風險。

該報告顯示，自2013年以來，住房貸款比例呈下降趨勢，但仍占據家庭債務總額的首位，占比達71.4%。此外，學生貸款總額和占比的不斷增加尤為突出。今年第一季度，學生貸款占美國家庭債務總額的10.6%，違約率達到10%，是各項主要貸款中違約率最高的。美國學生貸款債務達到了1.3萬億美元，占債務總額的12%，比9年前增加了一倍，給借款人帶來沉重的債務負擔。

美國媒體普遍認為，家庭負債增加是由于美國經濟逐步復蘇，失業(yè)率下降，民眾收入增加，借債的愿望提高。消費在美國經濟增長中的比例達70%，借債消費在一定程度上有助于刺激經濟增長，但同時也埋下潛在的金融風險。

美國各類信用卡五花八門，申請難度不高，因而很多人持有多張信用卡，但大多數人消費后卻沒有能力償還。金融策略公司發(fā)布的一份報告顯示，美國45—54歲群體中有40%的人對自身債務感到有壓力，其中47%的人沒有明確的債務償還計劃。

債臺高筑、信用消費給民眾帶來嚴重的不安全感。美聯(lián)儲日前發(fā)布的一份報告顯示，有7300萬美國成年人感到財務困難，占成年人總數的約30%，還有約44%的民眾表示，無法支付或只能通過借貸等方式才能支付400美元應急費用。美聯(lián)儲認為：“很大一部分成年人難以承擔日常開支，無法面對預料之外的困難。”《紐約時報》評論稱，借債增加意味著美國經濟的潛在風險增加。汽車消費、信用消費等持續(xù)攀升，超出民眾的償還能力，債務不斷累積，可能造成類似2008年金融危機的后果。

“你屬于信用消費一代嗎？”前不久美國《福布斯》雜志的一篇文章對當前美國的信用消費表達了憂慮。家庭債務上升是信用消費的后果，消費上升有助于經濟繁榮，而普通民眾最終卻要承擔債臺高筑帶來的巨大財務和心理負擔。（記者 張朋輝）