比特幣的另一面：洗錢、販毒、走私均用它來交易

整個(gè)周末，人們都在議論比特幣。日前，中國(guó)人民銀行等七部門聯(lián)合下發(fā)公告，防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)。

14日晚間，國(guó)內(nèi)首家比特幣交易所“比特幣中國(guó)”發(fā)布公告稱，比特幣中國(guó)數(shù)字資產(chǎn)交易平臺(tái)即日起停止新用戶注冊(cè)，并將于9月30日停止所有交易業(yè)務(wù)。

15日晚間，火幣網(wǎng)、OKcoin相繼發(fā)布公告稱，即日起暫停注冊(cè)和人民幣充值業(yè)務(wù)，并將于9月30日前通知所有用戶即將停止交易。

至此，國(guó)內(nèi)三大比特幣交易平臺(tái)全部宣布將為交易業(yè)務(wù)畫上休止符。

比特幣價(jià)格應(yīng)聲“跳水”，不少投資者高位被套，那些企圖“一夜暴富”的投機(jī)者被當(dāng)頭棒喝。人們紛紛警醒并開始冷靜思考，比特幣到底投資價(jià)值何在？比特幣創(chuàng)造財(cái)富神話的背后，是不是隱匿了另一面？

或許在某些人眼中，比特幣成為爭(zhēng)取貨幣自由、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值、發(fā)展支付技術(shù)的有生力量，一些投資者陸續(xù)加入比特幣的隊(duì)伍中并投入巨資。然而，自出道以來“自帶光環(huán)”的比特幣，還有著另一副面孔：犯罪分子的幫兇。

上周，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于防范比特幣等所謂“虛擬貨幣”風(fēng)險(xiǎn)的提示》，稱比特幣等所謂“虛擬貨幣”缺乏明確的價(jià)值基礎(chǔ)，比特幣等所謂“虛擬貨幣”日益成為洗錢、販毒、走私、非法集資等違法犯罪活動(dòng)的工具，投資者應(yīng)保持警惕，發(fā)現(xiàn)違法犯罪活動(dòng)線索應(yīng)立即報(bào)案。

A 灰色地帶

洗錢、販毒、走私

通過比特幣來交易

隨著比特幣等數(shù)字貨幣的持續(xù)熱炒，比特幣與許多犯罪案件扯上了關(guān)系，成為一些不法分子實(shí)施犯罪的新“幫手”。比如，在美國(guó)購(gòu)買大麻，在荷蘭購(gòu)買毒品，在黑市購(gòu)買軍火……不少灰色地帶里，比特幣已是硬通貨一樣的存在，甚至成為勒索攻擊的最新犯罪工具。

2013年10月，美國(guó)多個(gè)執(zhí)法部門查繳了一個(gè)利用比特幣進(jìn)行匿名非法買賣的電子交易平臺(tái)。其創(chuàng)始人和運(yùn)營(yíng)者羅斯·烏布利希短短兩年就將該平臺(tái)變成網(wǎng)絡(luò)世界最大的“黑市”，擁有近百萬(wàn)客戶，銷售總額高達(dá)12億美元。在該平臺(tái)上，服務(wù)涵蓋了辦假護(hù)照、非法入侵系統(tǒng)和獲取信息、買賣毒品武器、提供色情服務(wù)等，所有交易都通過比特幣支付完成。

今年5月12日爆發(fā)的WannaCry勒索病毒事件，包括中國(guó)在內(nèi)，不少國(guó)家和地區(qū)的高校和政府部門的網(wǎng)絡(luò)及電腦都“中了槍”。該病毒會(huì)將電腦中的一些word、ppt和pdf等格式的文件鎖定，要求機(jī)主支付一定的贖金才解鎖文件，而贖金必須比特幣支付。

據(jù)知情人士透露，比特幣還被用來進(jìn)行非法資產(chǎn)轉(zhuǎn)移——用本國(guó)貨幣買入比特幣，在國(guó)外交易平臺(tái)賣出，再以美元取出，幾分鐘就可以完成資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。

比特幣等數(shù)字貨幣的持續(xù)熱炒，讓國(guó)內(nèi)外不法分子抓住人們欲快速致富的心理，利用數(shù)字貨幣概念，炮制傳銷騙局、從事不法活動(dòng)。

與大多數(shù)常見貨幣不同，比特幣不依靠特定貨幣機(jī)構(gòu)發(fā)行。它依據(jù)特定算法，通過大量的計(jì)算產(chǎn)生，使用整個(gè)P2P網(wǎng)絡(luò)中眾多節(jié)點(diǎn)構(gòu)成的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)來確認(rèn)、記錄的交易行為，并使用密碼學(xué)設(shè)計(jì)來確保各環(huán)節(jié)的安全性，讓比特幣便具有了不易溯源，不會(huì)暴露身份，而且流通廣泛的“優(yōu)勢(shì)”。與傳統(tǒng)支付手段相比，要追蹤比特幣轉(zhuǎn)賬更加困難，它可以繞開銀行系統(tǒng)，在國(guó)家與國(guó)家之間輕易轉(zhuǎn)移資金。

B 它的本質(zhì)

從來就不是法定貨幣

交易平臺(tái)里暗藏“傳銷幣”

在監(jiān)管部門看來，借助虛擬交易平臺(tái)開展的“炒幣”活動(dòng)純屬投機(jī)，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)鮮有益處，卻集聚了較高的金融風(fēng)險(xiǎn)。

其實(shí)早在2013年，央行等五部委就曾發(fā)文明確，將比特幣定義為一種特定的虛擬商品，而非貨幣，各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得開展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務(wù)等。

“但近兩年隨著虛擬貨幣市場(chǎng)愈發(fā)膨脹，‘炒幣’熱潮難退，比特幣等虛擬貨幣在使用中也不斷超出‘商品’范疇，向‘貨幣’屬性異化。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇說。

業(yè)內(nèi)人士介紹，國(guó)內(nèi)98%的比特幣交易是通過比特幣交易平臺(tái)進(jìn)行的，多數(shù)交易平臺(tái)推波助瀾，不僅從事虛擬貨幣和法幣的兌換，更參與代幣發(fā)行融資(ICO)，為炒買炒賣活動(dòng)提供信息和交易便利。在部分平臺(tái)的鼓吹下，大批群眾被“忽悠”入場(chǎng)，參與者從專業(yè)小眾快速擴(kuò)散到普通大眾。目前國(guó)內(nèi)交易平臺(tái)客戶資金余額已高達(dá)數(shù)十億元人民幣，資產(chǎn)規(guī)模大于零的投資者超百萬(wàn)人。

而事實(shí)是，投資虛擬貨幣交易要面臨價(jià)格大幅波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、安全性風(fēng)險(xiǎn)等，且平臺(tái)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)也較高，國(guó)際上已發(fā)生多起交易平臺(tái)遭黑客入侵盜竊事件。此前，比特幣交易平臺(tái)“Bitfloor”就因價(jià)值25萬(wàn)美元的比特幣被盜，直接宣布關(guān)閉。

不僅如此，6月份，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)通過巡查也發(fā)現(xiàn)，在幣鏈網(wǎng)、大比特等交易平臺(tái)上線交易的文創(chuàng)幣、圣幣涉嫌傳銷，其中有些“傳銷幣”的系統(tǒng)還部署在海外。

今年以來，相關(guān)監(jiān)管部門多次開展的現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，北京的部分平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開展融資業(yè)務(wù)、未充分履行反洗錢義務(wù)，火幣網(wǎng)曾因涉嫌市場(chǎng)操縱而被投資者起訴至法院；BTC100存在虛增其平臺(tái)比特幣交易規(guī)模的情況。

業(yè)內(nèi)人士透露，隨著監(jiān)管對(duì)于虛擬貨幣交易平臺(tái)的態(tài)度日漸明朗，地方相關(guān)部門已經(jīng)緊鑼密鼓地開始清理和整頓工作，一些交易平臺(tái)正根據(jù)監(jiān)管要求，在一定期限內(nèi)有序停止交易業(yè)務(wù)，逐步引導(dǎo)用戶提幣撤出。

C 風(fēng)險(xiǎn)巨大

投資者面臨兩類風(fēng)險(xiǎn)

虛擬貨幣缺乏實(shí)際兌換價(jià)值

比特幣中國(guó)、火幣網(wǎng)、OKcoin幣行是國(guó)內(nèi)三大比特幣交易平臺(tái)，三家合計(jì)占國(guó)內(nèi)比特幣交易額的約60%。自14日比特幣中國(guó)率先發(fā)聲后，國(guó)內(nèi)各類虛擬貨幣價(jià)格應(yīng)聲大跌，比特幣、萊特幣跌幅均超過20%，比特幣每枚價(jià)格更一度探至16000元，較9月初32500元的歷史高位下跌一半多，隨后報(bào)價(jià)略有回升。

虛擬貨幣價(jià)格近期走跌，一方面源于市場(chǎng)此前積壓的眾多風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也和監(jiān)管以及各方頻頻提示風(fēng)險(xiǎn)、果斷出手有關(guān)。

今年9月4日，央行等七部委聯(lián)合下發(fā)公告，明確ICO(首次代幣發(fā)行)涉嫌從事非法金融活動(dòng)，要求各類代幣發(fā)行融資活動(dòng)立即停止。

ICO的橫空出世，與比特幣脫不開干系。近年來，隨著數(shù)量不斷下降，用電腦“挖”比特幣的耗電成本增高，國(guó)內(nèi)繼之冒出形形色色數(shù)百種虛擬產(chǎn)品：萊特幣、以太坊……今年6月，和比特幣相結(jié)合的ICO突然火了起來。ICO項(xiàng)目發(fā)行方聲稱ICO發(fā)行不以人民幣換購(gòu)股權(quán)，而是用比特幣、萊特幣等主流虛擬貨幣，換購(gòu)ICO項(xiàng)目，發(fā)行的一種“代幣”。

當(dāng)?shù)弥狪CO(首次代幣發(fā)行)被央行定為非法金融活動(dòng)的那一刻，今年只有23歲的尚可，有些發(fā)蒙。尚可是被身邊一個(gè)做比特幣挖礦的朋友拉進(jìn)“幣圈”的。在他看來，比特幣、ICO這些“東西”，風(fēng)險(xiǎn)高了些。

整個(gè)8月，視頻、直播成了尚可選擇代幣的途徑。他看到的視頻里，視頻里，一些“大咖”為ICO項(xiàng)目“叫好”，“他們把餅畫得很大”，尚可慢慢動(dòng)了心，“那些幣圈的大佬投了我也就投了。”他指的大佬是“幣圈”里名人薛蠻子、李笑來……

人們對(duì)薛蠻子并不陌生。據(jù)媒體報(bào)道，今年7月，他找到有“比特幣首富”之稱的李笑來了解區(qū)塊鏈和ICO，后來，曾在40多天投資了20家ICO項(xiàng)目。

“對(duì)ICO早該出手管了。”最近一兩個(gè)月，同樣是90后的楊蕓(化名)，明顯感到了異樣，周圍已經(jīng)有從事互聯(lián)網(wǎng)的朋友想搞個(gè)ICO項(xiàng)目賺錢了。

雖然楊蕓投資了幾年的虛擬貨幣，也玩了半年的ICO。但她心里清楚，有些ICO項(xiàng)目嚴(yán)格上說就是龐氏騙局。“都是前面的人賺后面的人錢。”

對(duì)于普通投資者，投資虛擬貨幣會(huì)面臨兩類風(fēng)險(xiǎn)：一是虛擬貨幣本身的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，由于缺乏實(shí)際兌換價(jià)值，且自身價(jià)值不以“貨幣錨”為基準(zhǔn)，容易受到監(jiān)管政策變化的影響，虛擬貨幣價(jià)格易發(fā)生巨幅震蕩，普通投資者盲目跟風(fēng)容易遭受重大損失；二是不受監(jiān)管的虛擬貨幣交易平臺(tái)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。如果投資者購(gòu)買的某虛擬貨幣在技術(shù)上并不具備虛擬貨幣特征，僅僅是掛虛擬貨幣之名的非法集資，風(fēng)險(xiǎn)就更大了。

新華社：

堅(jiān)決糾正脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要的

偽金融創(chuàng)新

今年以來，部分比特幣、區(qū)塊鏈技術(shù)“創(chuàng)新”偏離初衷，伴隨比特幣價(jià)格的瘋漲，比特幣及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)投機(jī)氣氛濃厚，價(jià)格波動(dòng)劇烈，投資者盲目跟風(fēng)炒作甚至失去理性，危害實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

“虛火”過旺且亂象叢生，“虛擬貨幣”形成的金融和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)隱患不容忽視。比特幣“降溫”，凸顯監(jiān)管部門嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為的決心，把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置。

在市場(chǎng)亂象整治和金融風(fēng)險(xiǎn)處置中，要做到心中有數(shù)、手中有方。在15日舉行的“2017金融街論壇”上，“一行三會(huì)”有關(guān)負(fù)責(zé)人集體為金融業(yè)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控“開方”，旨在共同履行好金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一天職。

可喜的是，金融業(yè)資金空轉(zhuǎn)現(xiàn)象正在減少，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度進(jìn)一步增強(qiáng)。央行15日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，8月份我國(guó)人民幣貸款增加1.09萬(wàn)億元，其中，以實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款為主的非金融企業(yè)及機(jī)關(guān)團(tuán)體貸款增加4830億元。

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。金融創(chuàng)新要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，要符合監(jiān)管要求，對(duì)那些披著“創(chuàng)新”外衣的偽金融創(chuàng)新行為甚至是非法金融行為必須重拳出擊、及時(shí)遏制。

本組稿件綜合新華社、人民日?qǐng)?bào)海外版、《中國(guó)青年報(bào)》等