起底錢寶網(wǎng)七年大騙局：600萬元本金7年滾到1.4億元

律師觀點(diǎn)：錢寶網(wǎng)的商業(yè)模式就是龐氏騙局

《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者 宋杰｜上海報(bào)道

北京市中聞律師事務(wù)所合伙人趙虎接受《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者采訪時(shí)稱，錢寶網(wǎng)的商業(yè)模式就是龐氏騙局。

趙虎介紹，據(jù)測算，錢寶網(wǎng)承諾給投資者的收益率達(dá)到了40%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的正常收益率。“金融投資的根基在于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的收益水平在10%左右。如果投資年化收益率達(dá)到40%，這種投資收益是沒有支撐的。”

趙虎認(rèn)為，錢寶網(wǎng)的返利來自新的用戶加入，用新的用戶投入的保證金等來給付老用戶的收益，這是典型的龐氏騙局。“只不過，這次被錢寶網(wǎng)玩出新花樣，外面穿著一件花花的衣服。”

長期處理此類案件的北京煒衡(上海)律師事務(wù)所律師鞠秦儀認(rèn)為，錢寶網(wǎng)事件的后續(xù)發(fā)展其實(shí)可以分為兩部分，一是錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷及該公司主要負(fù)責(zé)團(tuán)隊(duì)刑事責(zé)任的追究，二是投資者投資款項(xiàng)的追回和損失的彌補(bǔ)。

鞠秦儀告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者，按照目前司法實(shí)踐的做法和“e租寶”“中晉”等類似案件的先例，張小雷很可能被認(rèn)定為集資詐騙罪，該團(tuán)隊(duì)其他主要負(fù)責(zé)人也會按照其所扮演的角色相應(yīng)追究責(zé)任。同時(shí)，投資者想追回投資款，只能等待司法機(jī)關(guān)啟動追贓程序，司法機(jī)關(guān)會將案發(fā)后凍結(jié)住的款項(xiàng)、犯罪嫌疑人主動進(jìn)行退賠退贓的款項(xiàng)、追回的案發(fā)前非法轉(zhuǎn)移出去的款項(xiàng)等匯總在一起，按比例返還給投資者。投資者何時(shí)能夠拿到返還的投資款、能拿到多大比例的投資款還有待于司法機(jī)關(guān)的實(shí)際追贓成果，從先前的案件看，前景也并不樂觀。

有投資者認(rèn)為，張小雷是為了減輕自己的刑事責(zé)任而主動投案，其能夠獲得很大幅度的從輕處罰。鞠秦儀稱，這種想法比較片面，“自首是減輕刑事責(zé)任的法定情節(jié)，但張小雷涉嫌的犯罪行為造成的社會危害特別巨大，情節(jié)特別嚴(yán)重，加之其本身就有前科，司法機(jī)關(guān)必然對其在法定量刑范圍內(nèi)從嚴(yán)從重打擊，妄圖以現(xiàn)有的自首情節(jié)來大幅度減輕刑事責(zé)任，現(xiàn)實(shí)可能性不大。”

對于當(dāng)前部分投資者呼吁“不報(bào)案、不配合”，希望幫助張小雷盡快擺脫刑事責(zé)任的做法，鞠秦儀認(rèn)為，張小雷目前涉嫌的犯罪行為觸犯的是刑法，侵害的法益是金融市場秩序和人民財(cái)產(chǎn)安全，即使沒人報(bào)案，公安機(jī)關(guān)掌握如錢寶網(wǎng)后臺數(shù)據(jù)、錢寶網(wǎng)收款流水、賬目等證據(jù)后，依然可以立案偵查，繼續(xù)推進(jìn)刑事案件的進(jìn)程。“投資者是否報(bào)案并不能從本質(zhì)上影響案件的走向，反而在當(dāng)下應(yīng)該積極報(bào)案，配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查，進(jìn)行相關(guān)材料的報(bào)備，才能在追贓程序后拿到一定比例的投資款返還。”

值得注意的是，此次錢寶網(wǎng)事件，很多80后、90后陷入其中。趙虎律師在接受《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者采訪時(shí)分析說，現(xiàn)在的商業(yè)模式非常專業(yè)，客戶群體不同，商業(yè)模式也不一樣。錢寶網(wǎng)這一套方法，如果主要針對老年人的話可能會“玩不轉(zhuǎn)”，因?yàn)槔夏耆瞬惶珪嬷悄苁謾C(jī)，很少有老年人做微商。

“錢寶網(wǎng)在商業(yè)模式上有微商、看廣告、玩游戲等，把年輕人中流行的元素放到了一起，自然可以得到年輕人的青睞了。” 趙虎說，80后、90后還有一個(gè)突出的特點(diǎn)：相信高利潤，銀行利息低他們不感興趣，但相信網(wǎng)絡(luò)時(shí)代會有超高的利潤。