多家大型民企提交辦銀行申請 民營銀行春天來了嗎？

近日，中國監(jiān)管層對民營銀行設(shè)立頻頻釋放“積極”信號，一向嗅覺敏銳的各地民營企業(yè)紛紛籌劃申請?jiān)O(shè)立民營銀行。專家表示，民營資本興辦銀行仍需配套制度保障，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)任重道遠(yuǎn)。

今年6月以來，新一屆中國政府多次提出探索設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行，試圖建立更加市場化的金融系統(tǒng)，激活長期受困于“融資難”的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。

6月19日召開的國務(wù)院常務(wù)會議讓市場初步嗅到政策開閘的氣息。會上提出，探索設(shè)立民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行和金融租賃公司、消費(fèi)金融公司。半個月之后，這一動向在國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》再次得到明確。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前已向中國相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交設(shè)立銀行申請、初步通過名稱核準(zhǔn)和準(zhǔn)備申請的民營企業(yè)達(dá)到幾十家，主要集中在北京、上海、廣州和江浙一帶，其中不乏蘇寧云商、騰訊控股、香江集團(tuán)等大型民企的身影。

中國國家工商行政管理總局的公示顯示，僅9月當(dāng)月，包括國民銀行、蘇寧銀行等5家民營銀行的名稱獲得核準(zhǔn)。而在6月到8月期間，前海銀行、華商銀行等4家企業(yè)的名稱也獲核準(zhǔn)通過。

業(yè)內(nèi)人士表示，目前這些民營銀行僅僅通過工商部門的名稱核準(zhǔn)，最終能否成立還要經(jīng)過中國銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的審批核準(zhǔn)。但這已表明，中國民營企業(yè)向民營銀行進(jìn)軍的步伐再進(jìn)一步。

亞洲開發(fā)銀行中國代表處高級經(jīng)濟(jì)學(xué)家莊健表示，市場對設(shè)立民營銀行期待已久，近期的申請熱潮反映出中國多年以來積壓的設(shè)立民營銀行的巨大需求。

“中國的金融體系以國有商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行為主，真正的民營銀行屈指可數(shù)。盡管這些銀行服務(wù)小企業(yè)的業(yè)務(wù)開展多年，但經(jīng)營得確實(shí)不盡如人意?！鼻f健說。

目前，中國民間資本主要以參與發(fā)起設(shè)立、增資擴(kuò)股和在股票市場買入股份等方式入股銀行業(yè)。自1996年中國首家民營銀行民生銀行成立以來，發(fā)展以民間資本作為主要發(fā)起人的民營銀行進(jìn)展緩慢。

數(shù)據(jù)顯示，民間資本參與銀行業(yè)的份額占比并不算低。截至去年底，股份制商業(yè)銀行總股本中民間資本占比45%，城市商業(yè)銀行中達(dá)54%，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)中超過90%。

分析人士認(rèn)為，資本準(zhǔn)入和機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是兩個不同概念。盡管民間資本參與銀行業(yè)所占份額不低，但出于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保障存款人等相關(guān)方權(quán)益考慮，中國監(jiān)管層對民營資本發(fā)起設(shè)立的銀行機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入一直以來持審慎態(tài)度。

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家王連洲說，相對于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的改革，中國金融改革是滯后的，目前已到了推進(jìn)市場化改革的重要階段。設(shè)立民營銀行有利于打破大型銀行對市場的壟斷，提高資金的使用效率，更好滿足中小企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展需求。

“民營資本進(jìn)入金融業(yè)不會改變以大型銀行為主的格局，但將起到重要的輔助作用?！蓖踹B洲說，同時民營銀行將會倒逼國有商業(yè)銀行金融創(chuàng)新和提高服務(wù)水平。

種種跡象表明，中國監(jiān)管層對于設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的民營銀行的思路越來越清晰，相關(guān)工作有望進(jìn)一步推進(jìn)。今年7月，中國銀監(jiān)會主席尚福林披露設(shè)立民營銀行的基本要求，即發(fā)起人承諾風(fēng)險(xiǎn)兜底，避免經(jīng)營失敗損害存款人、債權(quán)人和納稅人利益。

9月，中國人民銀行行長周小川在《求是》雜志發(fā)表署名文章，明確支持民間資本發(fā)起設(shè)立民營銀行，并提出推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度建設(shè)。9月29日中國銀監(jiān)會發(fā)布通知，支持符合條件的民營資本在上海自貿(mào)區(qū)設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等，以及與中外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立合資銀行。

隨著一系列利好政策的出臺，民營銀行概念股近一個月以來成為資本市場的熱點(diǎn)，不少概念股股價飆升。例如蘇寧云商上半年凈利潤同比下滑近六成，卻在近一個月內(nèi)股價大漲近70%，被認(rèn)為有資本炒作之嫌。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，民營資本發(fā)展民營銀行是為了加強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度，此次民營銀行設(shè)立的重要條件在于“風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”，在存款保險(xiǎn)、銀行破產(chǎn)制度等尚未建立的情況下，民資大規(guī)模進(jìn)入銀行業(yè)還有待更多實(shí)質(zhì)性規(guī)則出臺。

“相對于西方國家，中國習(xí)慣于嚴(yán)控金融準(zhǔn)入門檻。我認(rèn)為，可以降低民營資本進(jìn)入的門檻，但是制度、監(jiān)管要到位，風(fēng)險(xiǎn)控制要加強(qiáng)，從而保護(hù)各方的利益，民營銀行要能真正服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)還任重而道遠(yuǎn)?！蓖踹B洲說。(記者 郭信峰 張鐘凱)