互聯(lián)網(wǎng)金融，監(jiān)管政策莫誤讀

●網(wǎng)絡(luò)支付新政策一定會(huì)在監(jiān)管部門(mén)、支付機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者三方達(dá)成共識(shí)的基礎(chǔ)上最終出臺(tái)

未來(lái)將廣泛征求公眾意見(jiàn)。如果消費(fèi)者認(rèn)為賬戶功能和具體額度不合理，還可以相應(yīng)修改

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉士余在接受本報(bào)獨(dú)家采訪時(shí)表示，對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)制定專門(mén)的管理辦法是央行與業(yè)界的共識(shí)，在此基礎(chǔ)上，央行與業(yè)界已經(jīng)互動(dòng)3年了，目前對(duì)賬戶功能劃分和實(shí)行額度管理也是屬于進(jìn)一步的共識(shí)，但在具體功能劃分和具體額度限制方面，業(yè)界不同機(jī)構(gòu)之間就有分歧，還需做進(jìn)一步的溝通和論證。網(wǎng)上流傳的《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》就是央行和一些支付機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)溝通的最近工作底稿，可以肯定地說(shuō)，這個(gè)辦法的重心不在具體額度設(shè)定上，而是在業(yè)務(wù)及流程的各類風(fēng)險(xiǎn)控制上。

“互聯(lián)網(wǎng)金融是為大眾服務(wù)的，我們認(rèn)為，與社會(huì)公眾的溝通和與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的溝通同等重要。將來(lái)在央行和支付機(jī)構(gòu)達(dá)成共識(shí)的基礎(chǔ)上，《管理辦法》還將廣泛征求公眾意見(jiàn)。如果消費(fèi)者認(rèn)為賬戶功能和具體額度設(shè)置不合理，無(wú)論是過(guò)松還是過(guò)緊，均要對(duì)相關(guān)條款作相應(yīng)的調(diào)整?？傊?，一定要在監(jiān)管部門(mén)、支付機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者三方之間尋求‘最大公約數(shù)’，在達(dá)成共識(shí)的基礎(chǔ)上最終出臺(tái)《管理辦法》?！眲⑹坑嗾f(shuō)。

網(wǎng)上流傳的《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》也折射出央行對(duì)第三方支付定位的思考?！啊豆芾磙k法》中的‘轉(zhuǎn)賬’是指沒(méi)有任何交易背景的個(gè)人匯款而非買(mǎi)余額寶等行為。對(duì)這種‘轉(zhuǎn)賬’業(yè)務(wù)的限制，可能是監(jiān)管部門(mén)想盡量減少弱實(shí)名的支付賬戶間的劃轉(zhuǎn)，并非限制個(gè)人消費(fèi)購(gòu)物。簡(jiǎn)單說(shuō)，就是你可以將第三方支付作為通道進(jìn)行支付，但不希望你把銀行的錢(qián)充到第三方支付賬戶里去，然后再在這些支付賬戶里劃轉(zhuǎn)。”仁和智本資產(chǎn)管理集團(tuán)合伙人陳宇說(shuō)，由于網(wǎng)絡(luò)支付是“弱實(shí)名”，因此從反洗錢(qián)等角度出發(fā)，央行應(yīng)當(dāng)將沒(méi)有交易背景的大額匯款引導(dǎo)到“強(qiáng)實(shí)名”的商業(yè)銀行中去進(jìn)行。事實(shí)上，世界各國(guó)都嚴(yán)格監(jiān)管大額支付行為，國(guó)外的標(biāo)準(zhǔn)還高于中國(guó)。

陳宇認(rèn)為，第三方支付應(yīng)當(dāng)回歸其設(shè)立的初衷，即作為商品交易的支付工具，立足小額支付。“當(dāng)初給第三方支付頒發(fā)牌照是因?yàn)樗嗍且环N通道型支付。所謂通道型支付，就是立足商品交易，幫助資金更好地流轉(zhuǎn)，而不是截留資金或是資金對(duì)資金的純粹劃轉(zhuǎn)。”