中國非法集資形勢嚴(yán)峻 發(fā)案量涉案金額等處于高位

謹(jǐn)防網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非法集資風(fēng)險(xiǎn)

目前人人貸的網(wǎng)站借貸發(fā)展迅猛，新開設(shè)的借貸網(wǎng)站數(shù)量和貸款規(guī)模迅速飆升，同時(shí)也屢有出現(xiàn)兌付危機(jī)、倒閉、卷款跑路的網(wǎng)站。

劉張君提醒道，其中已有一些人人貸網(wǎng)站涉嫌非法集資。如何分辨這些網(wǎng)站？劉張君說，具體而言，網(wǎng)絡(luò)借貸涉嫌非法集資主要有三種情況，一是搞資金池。一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺賬戶，產(chǎn)生資金池。

二是一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者沒有盡到借款人身份真實(shí)性的核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息，而向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差。

三是個(gè)別網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的募集資金，采取借新還舊的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金，有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營，有的甚至卷款潛逃。

劉張君指出，人人貸網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為一種新興金融業(yè)態(tài)，在鼓勵(lì)其創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，也要注意其潛在的風(fēng)險(xiǎn)。“網(wǎng)絡(luò)借貸的平臺需要謹(jǐn)守四點(diǎn)原則：一是要明確這個(gè)平臺的中介性質(zhì)，二是要明確平臺本身不得提供擔(dān)保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾資金。”劉張君說。

對于眾籌這種新型互聯(lián)網(wǎng)金融形式，劉張君說，由于眾籌的類別不同，面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)也不同。如債權(quán)類眾籌，類似人人貸的眾籌，就要回歸平臺類中介的本質(zhì)，提供點(diǎn)對點(diǎn)的服務(wù)，不能直接經(jīng)手資金，不能提供擔(dān)保，不得建立資金池，不能進(jìn)行非法集資。