網(wǎng)絡(luò)支付管理新規(guī)：為行業(yè)帶來機遇 為用戶提供保障

28日，中國人民銀行公布了《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)，《管理辦法》明確提出支付賬戶實名制管理制度，同時采取支付賬戶分類監(jiān)管方法。業(yè)內(nèi)人士表示，《管理辦法》的發(fā)布，對于第三方支付企業(yè)來說，將是一個更加規(guī)范發(fā)展的機遇，而對于用戶來說，自身權(quán)益能夠得到更好地保障。

《管理辦法》發(fā)布：水到渠成

“我國的第三方支付平臺，已經(jīng)有了很大的創(chuàng)新，得到了很好的發(fā)展，與此同時，也需要進行進行適當?shù)囊?guī)范。”中央財經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震指出。

黃震表示，7月份，央行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，而互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)做為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分，《管理辦法》正是對上訴指導(dǎo)意見的落實。而且，經(jīng)過多輪的討論，《管理辦法》已經(jīng)相當成熟，屬于在合理的時間推出的。

拉卡拉集團副總裁唐凌認為，網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)已經(jīng)有100多家，因此不可否認風(fēng)險是存在的。對網(wǎng)絡(luò)支付進行管理是很有必要的。

“互聯(lián)網(wǎng)支付創(chuàng)新發(fā)展特別快，因此對它的監(jiān)管必須要跟上。《管理辦法》的發(fā)布是水到渠成的，而且，最重要的是它可以為企業(yè)以后的發(fā)展提供指導(dǎo)方向。”唐凌說。

支付機構(gòu)分化 新機遇來臨

《管理辦法》一個很大的亮點是進行差異化管理，我國的第三方支付機構(gòu)的規(guī)模，發(fā)展方向和模式各有特色，一刀切的監(jiān)管模式必然不是未來的方向。

唐凌表示，進行差異化管理對于大的，信譽度高的機構(gòu)是一個很好的發(fā)展機遇：“《管理辦法》的出臺后，風(fēng)險較高的，評級較差的支付平臺，將會逐漸被淘汰，對于電商來說，它會選擇好的機構(gòu)進行合作，對于用戶來說，也更傾向于選擇信譽度較高的機構(gòu)，這對第三方支付企業(yè)來說，是個發(fā)展的新機遇。”

黃震指出，對于規(guī)范性的第三方支付機構(gòu)來說，《管理辦法》的出臺不會對其產(chǎn)生太大的沖擊。

“《管理辦法》的出臺，是經(jīng)過多輪的討論，吸收了包括第三方支付平臺等各方的意見、建議。如果平臺一直是規(guī)范化的發(fā)展，對他們產(chǎn)生的沖擊是很小的。”黃震說。

唐凌表示，對風(fēng)險高的機構(gòu)實行嚴格監(jiān)管，風(fēng)險小的實行寬松監(jiān)管。此次網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)的差異化監(jiān)管，不同的機構(gòu)，依據(jù)其風(fēng)險等級實行不同的監(jiān)管方式和手段，在最大限度地滿足行業(yè)和社會需求的同時，也最大限度地保護了所有消費者的權(quán)益。

用戶權(quán)益將得到更好的保障

中國人民銀行支付結(jié)算司司長謝眾就《管理辦法》有關(guān)問題回答記者提問時表示，網(wǎng)絡(luò)支付管理辦法的出臺，將為賬戶安全保駕護航，用戶的權(quán)益將得到更好的保障。

中央財經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震指出，《管理辦法》主要目的之一就是未來維護用戶的利益，并兼顧方便、安全的考慮。

2015年網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展的如火如荼，但是也出現(xiàn)了一些問題，如個人信息泄露一直是讓人頭疼的問題。今年11月，支付寶便爆出存在支付漏洞。黃震表示，《管理辦法》專門針對用戶權(quán)益保護出臺了相應(yīng)的策略，用戶的權(quán)益將得到更好保障。

“以個人信息為例，辦法出臺之后，將加強對客戶信息的保護，遵循最小化原則，機構(gòu)不能對用戶的信息進行大量的收集，而且機構(gòu)必須出臺相應(yīng)的措施來對個人信息進行保護。”黃震說。

據(jù)機構(gòu)預(yù)測，分類監(jiān)管思路對綜合評級較高的支付機構(gòu)給予監(jiān)管優(yōu)惠和創(chuàng)新空間，這將加劇市場的集中度，小的支付公司可能會受到?jīng)_擊。2016年，互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)的發(fā)展將更加規(guī)范化。　(記者馮孔)